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朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

本文作者: 发布时间:2018-06-13
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朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

虽然条码支付新规对消费者与商家的支付便捷性影响不大,但会深刻改变我国第三方支付的市场格局,或出现‘强者恒强’的格局。对于这点,卡神小组坚信不移。近年来,扫码支付成为十分流行的移动支付方式之一。吃饭、唱歌、打车、购物,在结账时只要掏出手机“扫一扫”就可以完成付款,省时省力。不过,扫码支付也并非没有风险。今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!朋友们一起往下看看吧。

日前,中国人民银行发布《关于印发<条码支付业务规范(试行)>的通知》(下称《规范》),以及配套技术安全规范文件《条码支付安全技术规范(试行)》和《条码支付受理终端技术规范(试行)》,自2018年4月1日起实施。卡神小组认为,支付领域中便捷与风险往往紧密相连,条码支付迎来明确的制度规范,将使得条码支付业务更加安全,发展空间更规范、更宽广,有利于形成一个健康长远发展的支付市场。《规范》包括了条码支付业务资质和清算管理要求,以及商户实名制、风险评级、风险监测等诸多内容,不过公众最关心的莫过于,将对二维码、条形码等扫码支付进行分级和限额管理,尤其是扫描静态条码支付单日将不能超过500元,曾一度引发各种担忧。但卡神小组认为,静态条码支付单日限额500元等分级、分类风险管理恰恰是这次规范的最大亮点之一,在没有牺牲支付便捷性的同时,确保了老百姓“扫一扫”这一付款方式更安全。

朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

央行条码支付新规要求,银行、支付机构应根据《条码支付安全技术规范(试行)》关于风险防范能力的分级,对个人客户的条码支付业务进行限额管理。新规按验证安全性从高到低分四级限额:A级为动态条码,并需要包括数字证书或电子签名在内的两类及以上有效要素验证,不限额度;B级为动态条码并需要两类及以上有效要素验证,可以不包括数字证书、电子签名等在内,单日限额不超过5000元;C级为动态条码并验证要素少于两类的,单日限额不超过1000元;D级是指用静态条码的,单日不能超过500元。

实际上,央行对静态条码限制在每天500元是事出有因的。根据此前的实践来看,条码支付的安全风险主要集中在静态条码,因为静态条码(如贴在墙上的二维码)很容易被篡改,而且很容易携带木马或病毒,并最终导致付款风险。央行将静态条码支付限制在单日500元,实际上是充分考量了安全性与便捷性之间的平衡。卡神小组根据统计数据显示,2015-2016年,主流支付机构每日条码支付95%以上都在500元以下,2017年上半年,主流支付机构条码支付人均每日金额是108元。换句话说,500元的限额已覆盖绝大部分使用条码支付客户的需求。更何况,只要消费者采取验证级别更高的动态条码,是完全可以满足大额支付需求的。此外,静态条码和动态条码的每日交易额设限都不针对商户,因此对商家并无影响。

正如业内人士分析,新规主要是为了帮消费者排除风险商户,防范和遏制不法分子利用条码支付隐藏木马病毒、进行洗钱、欺诈等犯罪活动。根据风险识别、承受能力大小、安全验证等级等不同,对金融消费者进行分类管理,是金融风险防控的最重要原则,也是全世界范围内公认的监管举措之一。

卡神小组总结:虽然条码支付新规对消费者与商家的支付便捷性影响不大,但卡神小组认为此举会深刻改变我国第三方支付的市场格局,或出现大公司越做越大,小公司越来越艰难的格局。因为央行新规对第三方支付机构提出了许多安全性、规范性要求。卡神小组需要提醒朋友们的是例如参照银行卡刷卡手续费定价标准科学合理定价等,这无疑是需要遵从成本的,尤其是一些违规违法行为将付出更高的代价,最严厉的可能面临吊销支付牌照等处罚,对于一些不符合监管要求、规模较小的第三方支付机构而言,意味着此前的监管套利所带来的生存空间将越来越小,而市场将进一步向实力更强的第三方支付巨头聚集。正如卡神小组在2016年初说的那样,支付行业只有学会创新和换位思考,才能更好的发展与获得用户更多的粘性。希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们来了解下分级风险管理对扫码支付发展的影响!

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