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多家银行线上信用卡业务急速圈地后致大规模超发信用卡!

本文作者: 发布时间:2018-06-13
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多家银行线上信用卡业务急速圈地后致大规模超发信用卡!

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多家银行线上信用卡业务急速圈地后致大规模超发信用卡!

在多方因素影响下,2017年银行信用卡获得了超越其他消费金融业务的增速,而新增发卡任务量中,大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。稍早前央行发布的数据显示,截至2017年末,全国信用卡和借贷合一卡新增发卡量1.23亿张,人均持有信用卡0.39张,同比增长25.82%,远高于2016年6.27%的增速;授信总额为12.48万亿元,同比增长36.58%,也较2016年的29.06%增速有明显提升。今天卡神小组就来和朋友们说说多家银行线上信用卡业务急速圈地后致大规模超发信用卡!朋友们一起往下看看吧。

信用卡发卡量的增加,也加剧了对信用卡获客渠道的争夺。2017年信用卡线下渠道的获客成本稳步攀升,而线上相比线下仍有接近一半的成本优势,线上发卡渠道对银行信用卡业务的重要意义愈加凸显。2017年银行信用卡完成的新增发卡任务量中,大部分股份制商业银行的互联网渠道占比已经超过60%。最近一段时间,朋友们肯定天天都能收到信用卡办卡促销的短信,而银行的套路还挺多:

套路一:额度杀——“最高5万元信用卡,可取现!”,很多朋友想到自己的信用卡额度才1万,真的有点心动。

套路二:优惠杀——“办理信用卡金卡,送新秀丽行李箱,快捷支付计积分,积分抵现”,最近刚好有旅游计划,还缺个行李箱,好心动啊。

套路三:速度杀——“信用卡审批快,1分钟开卡,一周内送达”,这个办卡效率,节省了不少时间呢。

然而,在各大银行套路满满的背后,信用卡业务新一轮“跑马圈地”悄然而至。信用卡三巨头的市场占有率在下降,2008-2017年这十年间,我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张,实现4倍增长,但实际增量更大。因为2015年央行将发卡量数据调整为流通卡数量,二者的区别在于,银行在发放信用卡后,用户存在不开卡或销卡的情况,所以2017年实际发卡量要大于5.88亿张的流通卡数量。同期,信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元,实现35倍增长,居民信用消费习惯逐渐养成,并在消费规模上出现爆发式增长。

信用卡市场的蛋糕又大又美味,既然信用卡市场的竞争越来越激烈,为什么各家银行前赴后继、锲而不舍地开拓信用卡业务市场呢?原因在于,市场蛋糕越来越大,而且还很美味。总体而言,卡神小组认为我国信用卡业务整体提升空间仍然很大,可以覆盖更多的人群,更深入的挖掘客户价值。为什么说信用卡市场的蛋糕很美味呢?因为信用卡业务可以让银行闷声发大财。

例如,招行在2017年年报中公布的信用卡业务收入是544.51亿元,其中,信用卡利息收入395.38亿元,同比增长22.44%;信用卡非利息收入149.13亿元,同比增长31.75%。与此同时,2017年招行的营业收入是2208.97亿元。由此可见,信用卡业务收入占到整体营业收入的25%,撑起了招商银行2017年业绩的1/4。其他上市银行虽未公布完整的信用卡业务收入,但我们可以从手续费收入来看一看信用卡非息收入部分的盈利能力。光大、中信、平安和民生四家股份制银行2017年信用卡手续费收入占营业收入的比重均超过了10%,对收入贡献比较大。值得一提的是,自2017年理财业务规模缩减后,非息收入中的代理业务收入减少较为明显,信用卡手续费的增长成为补缺的重要来源。

卡神小组总结:各家银行在信用卡市场上的发力已经成为现实,卡神小组可以用好不夸张的话来说各家银行都是拼命的圈地跑马占有信用卡客户,而卡神小组最为担忧的是信用卡市场上各家银行虽然在多发、超发、易发信用卡,信用卡的发卡量在稳健上升,但信用卡的逾期违约率也在大幅度的同比增长。卡神小组在最后要建议朋友们,虽然现在信用卡好申请、易申请,但如何把握自己,如何理性用卡,才是信用卡使用的关键和核心,不然卡奴的债务压力不是一般人能承受的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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