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我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息!

本文作者: 发布时间:2018-06-02
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我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息!

我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息!

我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息!

持有信用卡的朋友们肯定会收到过信用卡发卡银行的推销短信或电话:鉴于您为我行优质客户,我行真诚向您推荐信用卡分期还款,月手续费0.6%,每月还5%即可。很多信用卡新人乍一听还挺划算的,分期还款不仅轻松,而且手续费低。然而卡神小组要对朋友们说,信用卡分期还款套路很深,真实利息高的惊人。朋友们在自己无压力时切莫申请办理此类分期还款。今天卡神小组就要和朋友们来说说我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息,让我们一起来了解下吧。

1、信用卡分期真实费率高的惊人

卡神小组给朋友们举一个例子:信用卡分期金额12000,分12期,每月还1000元,手续费为0.6%,每月手续费12000*0.6%=72元的手续费,12个月还下来就要多交864元,年利率=864/12000=7.2%。

然而,朋友们不要被这个数据给迷惑了,真实实际利率远比7.2%高,持卡人每个月都在给银行还款,但是分期还款的手续费却始终不变:第一个月欠银行12000元,手续费是72元,到了最后一个月,只欠1000元了,但手续费还是72元!这个就是问题的关键了。

那么信用卡分期利息到底怎么算?朋友们可使用rate或irr算一下实际利率,rate(期数,定额现金流出,现值)*12=rate(12,-1072,12000)*12=13.03%

看到这里,朋友们还认为利息是7.2%吗?为什么会这样?随着本金的偿还,后期的分期手续费还是按总贷款额度收取的。

2、信用卡分期业务提前还款手续费是还是要照收不误的

当朋友们意识到分期手续费利息太高后,想提前还款一次性把尾款还清,手续费是不是就不用交了?95%的银行规定,信用卡账单一旦分期,若按月缴纳分期手续费,即便你提前还款了,还是需要把余下月份的手续费交齐。这个就是为什么很多人都在吐槽银行略黑的道理了?虽然说银行按照契约精神来执行,但是始终缺少了一点人性化操作。比如剩余的手续费申请人打个折,按比例计算减免什么的。

3、信用卡ATM取现是不能申请分期的

信用卡取现不仅每日有0.05%的利息,还不支持分期,用信用卡取现的朋友们可要注意了。

4、信用卡临时额度是不能申请分期的

银行给持卡人的临时额度只是暂时使用的,到期就会收回给予持卡人的临时额度。因此临时额度到期前必须全额还清,不支持账单分期。

卡神小组总结:如果朋友们实在不知道信用卡分期利息怎么算?卡神小组在下面告诉朋友们一个简单算法。信用卡还款,一年期,直接月利率*12*2就行,误差可以忽略不计。同信用卡分期还款一样,现在银行的消费贷也是这样计算,合同上根本没有利率,只写着每月还款多少。银行营销人员就算申请人一共要还多少利息,利息有多低的来申请人推销。朋友们如果实在不知道怎么计算,就用上面这个简化公式大致粗算一下。卡神小组提醒朋友们,银行推销人员的话有多少听就要去思考这个利息有多高。毕竟银行推销人员是站在银行的角度来向客户推销产品,当然希望申请人越快同意越好。但我们在使用这笔资金的时候,真实的利息和资金使用率是我们不得不考虑的事情,毕竟关乎切身利益。冷静计算,合理获取才是最好的资金。希望这个资料对朋友们有所帮助。

我们该如何计算银行向持卡人热推的信用卡分期利息!

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