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个人征信好并不等于申请信用卡时获得的额度高!

本文作者: 发布时间:2022-04-23
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有信用卡的很多朋友都会抱怨自己的信用卡额度低,甚至有的朋友会对低授信额度信用卡采取直接销卡。其实,卡神小组并不建议朋友们这样极端的做法,很多时候,信用卡的授信额度低或者提额不成功,还要从自身找原因。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊个人征信好并不等于申请信用卡时获得的额度高!朋友们一起来看看详细内容吧。

最近网友读者M小姐的亲生经历,卡神小组认为确实能给不少朋友们一点启示。M小姐在支付宝的信用上被称为“极好”,高达726分,而M小姐支付宝申请了某行的信用卡,结果额度只有2000元。M小姐不明白为什么银行却只放了2000元的额度给她呢?其实许多朋友们都存在这种困惑,那么卡神小组就来和朋友们谈谈这个话题。其实申请信用卡并不是只看征信记录哦,还有很多种情况也可能会导致信用卡被拒或额度低。

到么到底银行会给哪些人群谨慎贷款和小额核发信用卡呢?,因为信用卡也是一种变相的长期消费贷款。

1、工作不稳定、例如:销售行业,销售行业人员的收入不稳定,时高时低,银行无法准确评估申请人的还贷能力,所以就可能会拒绝申请人的贷款请求。

2、年龄不达标、申请人年纪太大了不行,年纪太小了一样不行。首先未成年人是无法向银行贷款的。其次是超过65岁的男士和超过60岁的女士,也难以获得银行贷款。对于银行来说,给这部分人贷款是要高度谨慎的。

3、信用状况不佳、信用不佳包括信用卡逾期、还贷逾期、甚至包括手机号欠费不缴等情况。

4、频繁的查询征信、机构如果查询到借款人频繁申请贷款的记录,会认为借款人十分缺钱,进而就会质疑他的还贷能力,一般来说,近半年的查询记录是影响能够申贷成功与否的重要因素。

5、经济状况不佳、低收入者没有足够的还款能力,即便是收入稳定的低收入者,银行也会因为还款能力低,不愿接受其贷款申请;如果借款人的负债达到收入比例的70%,有些机构就不会放贷哦。

6、有经济纠纷尚未履行判决、如果借款人身负债务,卷入民事纠纷之中,经法院强制执行又拒不履行的,法院可以将其纳入失信人名单,从而影响贷款。

7、所购买的二手房房龄太大、银行在审批贷款时对所购住房的房龄也是有要求的,通常是20-25年,但有的银行可能会有点不一样。可以说房龄越大,在申请贷款的时候越容易被拒绝。

8、高危职业者、高危行业是指危险系数较其他行业高,事故发生率较高,财产损失规模大且短时间内无法恢复的行业,如煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等。

9、负债过高、征信报告上是会清楚地显示申请人在银行每一笔负债,包括你近一个月的信用卡应还款及贷款。贷款是没法隐形,能处理的是申请人的信用卡负债部分。

在这里,卡神小组告诉朋友们,如何想要提高自己的信用授信额度,最好的办法就是踏踏实实努力工作,提高自己赚钱水平,从各方面提高自己征信综合值价值,与此同时,信用卡也绝对不要出现逾期的状况。这样,银行自然就会放宽额度给持卡人。

另外朋友们使用信用卡的习惯,也同样决定了信用卡的授信额度。银行之所以没有给持卡人足够高的授信额度,那么一定有原因的,如果只是不停的办卡而不去用卡,再么再多的卡也是徒劳。卡神小组总结了几个不利于提额的因素,看看朋友们是否有同样的情况。

不良习惯一、只刷小额消费,没有大额消费。虽然信用卡提额攻略里常讲,想要提额一定要小额多次,但并不是让持卡人每次都刷小额,这种情况只会让银行认为这个持卡人的经济实力一般,消费能力一般,目前的额度已经足够持卡人使用,那你申请提额自然会被拒了。

不良习惯二:不做分期,让银行认为持卡人是低附加值客服。分期要手续费,很多持卡人不分期,这样让银行在持卡人身上赚不到太多的利润。如果持卡人有这种想法,那持卡人提额之路也是可以预见的,银行给持卡人发卡的目的当然是要赚钱,如果只让持卡人白白使用银行的钱,持卡人不为银行创造点额外利润,那银行肯定不会考虑给持卡人提额的。俗话说的好舍不得孩子套不着狼,持卡人只有让银行尝到甜头,银行才会考虑提额。

不良习惯三、持卡人每月刷卡消费总额太低。为什么提额攻略里会讲每月小额多次,刷卡透支总额一定要超过总授信额度的百分之多少多少,因为这样银行会根据持卡人的刷卡需求来判断,现在给持卡人的授信额度是不是太低了,但是如果持卡人的授信额度是2万,持卡人每月消费就2000元,只达到了授信额度的10%,那银行自然认为现在的额度足够持卡人使用,就是持卡人的个人信用记录再好也与提额无缘了。

卡神小组总结:朋友们都知道,银行信用卡中心内部有自动评分系统,卡神小组在这里提醒朋友们,持卡人的消费能力、还款能力所对应的分数高,又每月按时全额还款的话,那就会被发卡银行列为优质客户,这时候银行还会主动邀请持卡人提额。同样的道理,但如果持卡人消费能力低,消费次数少,那肯定影响持卡人的提额申请,但卡神小组也提醒持卡朋友们,要根据自身情况来选择是否提额,不要盲目消费。毕竟,理性消费,科学玩卡才是最好的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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