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个人征信报告中的贷后管理对信用卡风控有影响吗?

本文作者: 发布时间:2022-04-12
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很多平时玩信用卡的朋友们都知道,在我们持有信用卡后,发卡银行会定期对我们进行不定时的贷后管理。卡神小组知道,很多朋友都想知道央行个人征信报告里贷后管理记录对信用卡的使用会有哪些不利影响?那么卡神小组今天就来和朋友们说说个人征信报告中的贷后管理对信用卡风控有影响吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

其实卡神小组告诉朋友们,在个人征信报告的查询记录里除了自己的查询记录以外,分别还有信用卡审批记录、贷款审批记录、贷后管理记录这三种。信用卡审批和贷款审批这两个记录很好理解,朋友们也不陌生,所以卡神小组就不过多叙述了,而个人征信报告里贷后管理这个记录,使用信用卡的好多持卡朋友都会很在意,那么贷后管理到底有什么意义呢?

朋友们先来了解下银行进行贷后管理的主要目的?

贷后管理主要为了防止风险和控制不良信贷的发生,是银行风控重要组成部分。因为每个人的还款能力是动态的随时都可能发生变化,可能授信时财务状况良好,之后由于生活或者工作的变动等一些原因会引起或发生不利财务状况变化,影响还款。另外也是对持卡人其他银行信贷产品征信情况的一次了解。朋友们如果信用卡用的不好出现某些影响还款的征兆,银行为了规避风险会选择对你提高风控等级。所以银行会在信用卡下卡后,即使信用卡没有逾期慎用情况良好,每隔一段时间要查询持卡人的征信变化情况。

那么在什么情形下银行会对信用卡的持卡人进行贷后管理呢?

除了某些银行会对信用卡持卡人的征信每月例行做贷后管理以外,信用卡持卡人使用信用卡的一些行为也同样会触发银行贷后管理的发生,例如信用卡持卡人申请提升永久或临时的授信额度、申请分期、办理现金分期或者其他贷款业务,另外逾期还款等同样触发贷后管理。

那么贷后管理对信用卡的使用会有什么影响吗?

个人征信报告中的信用卡审批记录、贷款审批记录属于硬性查询,如果在短时间内多家金融机构频繁查询会对办理信用卡和贷款业务极为不利。而贷后管理属于软查询,是中性信息。贷后管理几乎不会对征信带来什么不利的影响,对征信产生影响的都是像逾期记录、申贷申卡记录。在现在看来对个人征信报告影响最大的应该是小额网络贷款申请记录,这种记录对于车贷、房贷、其他贷款以及信用卡审批提额都会带来极为不利的影响。贷款管理的另外一个对信用卡使用的重要影响就是如果在其他银行贷款或信用卡等信贷产品出现逾期后被上报征信,在银行贷后管理后一定会引起所有银行连锁的反应。

那么未被授权的贷后管理是违规吗?贷后管理比较多的银行有哪些?

如果用户没有使用过某家银行或其他金融机构的信贷产品也没有申请过贷款或信用卡,而个人征信报告里有银行或金融机构的查询记录或贷后管理记录,在没有用户的授权情况下查询本人的个人征信报告这是肯定违规的。朋友们可以到人民银行投诉相关的银行。关于哪家银行贷后管理比较多,根据卡神小组的不完全统计,四大银行的贷后记录较为频繁一点,甚至有些银行每月都会查询一次。

卡神小组总结:其实贷后管理非常好理解,卡神小组用银行对个人用户的每月动态评估来解释的话,朋友们是不是容易理解了呢?卡神小组提醒朋友们,常规贷后管理还会出现在分期消费、现金贷等业务中,银行和金融机构的目的就是审核用户的还款能力,是否出现超出指标的个人授信额度范围。当然,在最后卡神小组也提醒朋友们,只要不逾期,按时还款,任他千百次的贷后管理又如何?朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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