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银行对信用卡持卡人七个行为的风控愈加严厉!

本文作者: 发布时间:2022-04-09
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每到假期日期间,往往是人们消费的高峰期,在各方面的开支都很大,无论是亲朋聚会还是购物,都是人们最疯狂的时候。但根据卡神小组了解,对于部分手头资金不充裕的朋友们来说,很可能就会用到信用卡来缓解燃眉之急。那么今天卡神小组就来和朋友们说说银行对信用卡持卡人七个行为的风控愈加严厉!朋友们一起来看看详细内容吧。

随着人们生活水平的提高以及信用卡的普及,很多朋友手里都有好几张信用卡,以备不时之需。相较于现金支付,刷卡消费更加便捷,也省去了携带现金的烦恼,而且现在很多POS机都是带积分的,持卡人刷卡后获得的积分,还可以用来兑换银行提供的权益,这也是一项诱人的福利。不过刷卡消费虽好,也要掌握技巧。根据卡神小组不完全统计,很多朋友办理了信用卡,却忽视了对信用卡知识的了解,导致刷卡时存在很多不规范的行为,久而久之使自己的信用卡被银行风控,最终导致封卡降额的结果。

银行是很希望持卡人刷卡消费的,这样可以为银行带来可观的收益,所以一般情况下,银行把控是不会特别严格的,而在必要时期,银行也会采取行动,减少逾期带来的损失。如果朋友们经常有以下7个这些POS刷卡行为,那么离降额、封卡就不远了!

1、持卡人长期逾期及每月账单还款不稳定

现在每个人都愈发看重自己的征信,征信上有污点的话,将会产生一系列的影响,给工作生活都带来很多不必要的麻烦。部分使用信用卡的人,由于经济原因等问题,会导致无法按时还款,从而产生逾期,经常逾期还款,那么很大程度上银行会认为持卡人的经济状况有问题并且不具备按时还款的能力,银行也会采取降额的方式来规避风险。

2、持卡人每月经常进行集中大额消费

养成良好的用卡习惯,小额多刷,尽量不要集中大额消费。日常生活中,需要大额刷卡的次数并不多,假如持卡人每月有几笔固定的大额刷卡,银行会将持卡人列为重点观察对象,持续观察持卡人的用卡行为,持卡人在刷卡时稍有不慎,持卡人的额度就很危险了。

3、持卡人经常交易刷卡商户为银行“重点检测对象”

在正常的消费场所,像超市、便利商店进行刷卡消费是没有任何问题的。但是在公益类、房产类等交易场所进行交易时,就需要注意了,如果使用个人POS机进行多次刷卡,银行就会监测持卡人或者对持卡人进行降额封卡,此类交易要提高警惕。

4、持卡人常用他人的账号进行还款

持卡人经常使用别人的账号给自己的信用卡还款,会让银行以为卡主是没有还款能力的,资金严重短缺,自己没有能力来还款,才会找别人来帮助,这样银行出于风险考量可能会对持卡人的信用卡进行降额处理。

5、持卡人在非营业时间刷卡或短时间多笔交易

刷卡消费的时间要与商户的营业时间相匹配,以超市为例,正常营业时间在早九点至晚十点之间,假如持卡人的信用卡账单上显示凌晨四点在超市购物消费,这明显是不合理的,很多乱跳码的手刷会遇到这样的问题,卡神小组希望刷卡的朋友们能够注意。

6、持卡人经常一笔刷空自己的额度

经常将信用卡刷空说明持卡人的经济状况较差,或者当下缺钱,在银行眼里不是优质客户,存在资金风险,所以高负债人群并不是银行特别喜欢的,持卡人如果一笔刷空自己的额度,更容易让银行认为有套现的嫌疑,这种情况一旦被银行落实,将受到降额封卡的惩罚。

7、持卡人一次性还款又一次性刷空的循环套现还款

很多持卡人由于对信用卡还款时间记得不够清楚,经常都是在账单快要到期时才想起来,接着再立刻还款,虽不会造成逾期,但是如果还完之后又马上刷空信用卡,这种行为是不正常的,长期这样操作,也会被银行风控。

卡神小组总结:其实使用信用卡玩卡提额还是非常简单的,卡神小组提醒朋友们,只要避开上面的7个风控点,每月多刷小额多笔,按时还款,偶尔做一次分期或者在银行的消费分期商城购物,那么提额还是非常快的,毕竟银行还是喜欢有更多的稳定持卡用户,这样才能为银行带来持久性的收益,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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