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为什么在分期和贷款后银行并不喜欢用户提前还款呢?

本文作者: 发布时间:2022-03-18
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朋友们都知道,分期和贷款是利用金融机构的钱去做自己的事,借钱当然是有成本、有利息的。所以,根据卡神小组了解,有不少在贷款后赚到了钱,就想着提前还款,毕竟无债一身轻,利息不想再给银行或金融几个了。那么这样真的好吗?今天卡神小组就来和朋友们说说为什么在分期和贷款后银行并不喜欢用户提前还款呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

首先,我们来说说以下这5种情况最好不要提前还款。

1、公积金贷款买房.如果购房者选择的是公积金组合贷款,在提前还贷后,公积金将停止使用,并按活期利率存起来,到退休时才能提取,这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。当然,公积金政策根据地区会有所不同,部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款,此时也可以考虑灵活利用公积金。

2、等额本息处于还贷中后期。目前的商业贷款,使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中后期,月供的构成中,大部分都是本金,想通过提前还款减少利息的支出已经没必要,如果消费者资金不是很充裕,亦或是攒够了提前还款的钱,可以不急于提前还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

3、享受有折扣利率。如果购房者享受了折扣贷款利率,一旦选择部分提前还贷,那么将无法再享受折扣利率,那岂不是得不偿失吗?所以这种情况下也不适合提前还贷!

4、货币贬值。假设朋友们要买一套100万的房子,首付要给30%,那就要先交30万元的首付,剩下的70万向银行贷款。如果贷款期限是30年,商贷利率4.9%,那么总共的要支付的利息高达91万,这么一看,利息都跟本金差不多了。不过我们换位思考一下,货币是会贬值的。此时的100万,在30年后会贬值多少?如果好好利用手中攒够的钱,不提前还款,通过理财手段补贴房贷本金和利息,剩余的部分就是净收入了。

5、高收益投资。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用看,这部分消费者没有必要把资金用于提前还款

那么如果朋友们一定要提前还款的话需要注意什么呢?

1、提前预约。在贷款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、贷款文件要准备好。贷款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。

3、提前还款需收取违约金。提前还款会收取违约金,就银行的房贷来说,如果提前还款会打乱银行的营收政策,所以根据合同银行方会收取违约金:

比如招商银行:贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息;贷款慢一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。

比如建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的3%;贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的2%;贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的1%。每个银行的标准不一,具体请以合同为准。

4、退保解押。贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。贷款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。贷款人如果结清贷款的话,一定不要忘记去解除抵押这个环节。贷款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

那么提前还款还可能导致什么不好的事情发生呢?

1、提前还款再贷款或被拒。网上贷款平台能不能提前还款,取决于你跟平台的合同。很多人在通过app借款的时候,会习惯性的点击“下一步”、“同意”,没有几个人看其中的具体内容。其实对于很多贷款平台来说,提前还款是变更还款方式的一种行为,属于违约行为的一种,当然需要承担相应的违约责任。正常情况下,提前还款是不会影响再次申贷的,因为再次申贷,贷款机构主要看的是你的个人资质和还款能力。但是,有些放贷机构把提前还款视为负面信息,影响你再次申请贷款。

2、提前还款,借呗被关。有很多朋友借呗在没有逾期的情况下被关了,一问好多人都提前还款过。还有一些人以为能通过蚂蚁借呗“今天借明天还”把芝麻分和额度刷上来,这么想你就大错特错了。虽然借呗没有规定不让提前还款,但是提前还款不仅会让借呗没赚到你的利息,还可能会能被系统判定为刷芝麻分,所以还是建议按时还款,最多提前几天就行。

卡神小组总结:没有一家银行和金融机构会喜欢用户提前还款,卡神小组用最简单的话告诉朋友们就是利益关系。现在有不少银行和金融机构都会对提前还款用户再次申请信贷业务时提高门槛,说白了原本赚你100元的业务现在只赚了40元,换谁谁乐意呢?所以卡神小组希望朋友们在申请分期消费也好,申请贷款也好,一定要考虑好,然后按合约执行。只有这样才是最好的办法。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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