现在位置: 首页 > 行业知识 > 正文

关于银行客户分类中的黑名单和灰名单到底是怎么一回事!

本文作者: 发布时间:2022-02-14
【文章导读】沃唐卡(www.wotangka.com)是中国最大的线上唐卡艺术数据平台,沃唐卡坚持经营100%纯手工精品唐 […]
沃唐卡(www.wotangka.com)是中国最大的线上唐卡艺术数据平台,沃唐卡坚持经营100%纯手工精品唐卡,以尼泊尔唐卡批发、热贡唐卡定制、高端唐卡投资为主!

欢迎朋友们来了解下沃唐卡(www.wotangka.com),更多唐卡产业对接陆续上线中!

希望朋友们能对沃唐卡多一点了解!希望能有更多志同道合的朋友们加入!能每天与喜欢唐卡的人一起努力,是沃唐卡最大的幸运与快乐!

想了解沃唐卡的朋友请点击登入官网了解更多讯息沃唐卡官方网站www.wotangka.com

相信玩信用卡比较久的朋友们都知道,每家银行都有一套属于自己的黑名单、灰名单和白名单客户名单机制。如果朋友们不幸上了这些黑名单,那么不仅仅申请信用卡或提额会受到影响,更严重的情况下还会被银行给封卡降额,即使能消除也要至少5年的时间。那么今天卡神小组就来和朋友们一起说说关于银行客户分类中的黑名单和灰名单到底是怎么一回事!朋友们一起来看看详细内容吧。

朋友们要知道,逾期和个人征信不良记录的消除并不是代表没有了,其实银行还会保留你信用不良的记录来防止客户以后还会上黑名单。今天卡神小组这篇文章将就这些信用卡行业中谈之色变的黑名单问题做个简单介绍。

我们先从农业银行的欺诈用户名单开始说起。网友小A发现,这半年来自己无论怎么申请农业银行的信用卡全部被拒,小A疑惑之下找到自己的朋友进行相关查询,发现自己被列入了农业银行的欺诈用户名单中。随后就有网友站出来解释到,小A之所以出现这种现象,是因为持卡人申第二张卡或多张卡的时候和第一张卡原始资料对不上,也就是所谓的欺诈用户,目前不少人申农业银行卡失败都是这个原因,关键是很多朋友们并不知道。在了解了答案后,小A立即赶往农业银行网点更换了之前留下的相关信息。其实,所谓的欺诈用户名单仅仅只是农业银行多项黑名单中的一角

要讲清楚这些问题,我们必须回过头来好好把思路和机制给搞清楚。首先,所谓的黑名单就是各家银行内部风控系统的筛选出来的机制。朋友们都知道,经过数十年的数据沉淀和行业积累后,银行的风控系统早已形成了极为专业的信号卡管理系统,其针对各类违规客户作出了专门分类和分级标准,黑名单机制就属于这些风控的结果之一。

其中农业银行的黑名单可以从农业银行信用卡管理系统中查到。农行的信用卡管理系统的入口,其由两个选项:一、管理信用卡申请进度;二、信用卡提额组成,用户在不在黑名单,可以从提额里面查询。

虽然黑名单的确存在,但在日常生活中,持卡人对于自己是否被列入黑名单很难实时知晓,通常是用户们在经过多次申卡失败或长期不能提额之后才会发现一点蹊跷,而至于被列入的原因则林林总总不一而足,如逾期,欠缺年费等等都有可能。这些都需要根据现实具体情况进行解决,这方面卡神小组就黑名单的查询及解决方案简单写了一下,如下:

1、如何查询自己是否进入了黑名单。找银行网点理财经理或者负责信用卡面签的人员,进入系统查询,有评分(具体分值)和评分等级(ABCD),需要注意的是,小网点不一定有查询权限。

2、朋友门万一进了银行黑名单不要急,先问清楚原因。在被银行列入黑名单之后,持卡人应及时与客服联系,问清楚原因所在。如果是因为欠交年费等非恶意欠费的原因导致将被列入黑名单,可以与客服解释情况,并及时还清欠款,经证实后可以免上黑名单。已上黑名单的也可酌情消除。如果实在消除不了,那就尽快重新建立个人守信记录。

那么朋友们该如何避免进入银行的黑名单呢?

1、不要逾期,不要欠费。这个是许多持卡人被列入黑名单的主要原因

2、购物时适当进行分期,多使用信用卡进行真实消费,各银行多做贡献。银行最爱的就是能给自己带来利益的客户

3、定期、及时和客服沟通。各大银行都有24小时信用卡服务热线,持卡人在遇到问题时可以随时致电客服咨询,在客服的指导下正确用卡,这样可以在很大的程度上防患于未然。如果真的出现逾期等情况,则要及时和客服联系说明情况,申请1-3天的缓冲时间,及时还款,就可以避免不良征信记录的产生。

朋友们要知道,银行除了黑名单之外还有个所谓的灰名单。目前银行黑名单的生成渠道有征信、法院、金融机构平台、个人账户、行业、地区等来源。而除了黑名单之外,还有个所谓的灰名单,一般是那些有过逾期或者短期逾期,信用卡长期还最低还款额,还款意愿不强烈的用户群。被录入银行灰名单原因大概有5条:

1、有过短暂逾期行为

2、被黑中介弄花了征信。如频繁查询征信报告、做虚假资料包装等等。

3、网贷,这是近年多家银行非常敏感的行为

4、信用卡的负债过高

5、个人信息出现前后不一致,虚假上报等情况

总之,只要进了银行的黑/灰名单,或多或少都会给信用卡带来不小的影响。而除了银行之外,银联也有一个相应的名单机制。谈到了银联黑名单,那便不得不提起多年以前各家银行通过银联风险防控系统共享风险信息出现的一个机制,其主要用途是监控套现商户,套现个人,企业等持卡人或者商户的交易情况。据卡神小组获悉,银联风控系统是由人民银行和银监会共同开发的一个项目,银联公司只具有管理和维护的功能,不具备消除黑名单的功能。如今,银联风控系统已经完全覆盖了各大发卡行,各大银行信用卡的审批几乎都是采用系统审核,层层进行的程序,此外,人行征信甚至银监会风控名单也有可能决定用户的申卡和提额天花板。当然朋友们也不用太过恐慌,毕竟涉及的因素太多,参与方利益构成也相当复杂,这些都导致银联黑名单的进入门槛比较高,除非用卡的情况实在太过恶劣、资质太差,否则寻常人并没有录入的机会。

卡神小组总结:上面就是关于银联和银行的黑名单简单信息,卡神小组告诉朋友们,其实还有很多机构的黑名单也会影响到信用卡的使用,如银监会的慎贷黑名单等等。不过卡神小组在最后提醒朋友们,目前市面上有不少骗子在打着“消除银行黑名单”的旗号骗钱,卡神小组在这里明确的告诉朋友们,事实上,即使是银行员工和高管也是不能擅自修改个人的信用记录的,所以,卡神小组告诉朋友们千万不要上当,远离“黑名单”最好的办法,就是合理消费、按时还款。毕竟信用都是累积起来的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们如觉得这篇文章不错,欢迎朋友们转发!

信融职业人产业联盟

沃唐卡与上海赫京企业管理有限公司旗下拥有众多产业及行业联盟,有兴趣的朋友们可以在我们的官网发掘更多有趣、更多有意思、更多有价值信息!

|“沃唐卡”全站导航|

|十二生肖守护小唐卡|——|最新唐卡价格行情走势|——|收藏级唐卡推荐|

|沃唐卡分仓索引|——|118画仓|——|138画仓|——|155画仓|——|158画仓|——|168画仓|——|188画仓|

|宠粉福利专区|——|沃唐卡合作画师作品|


www.WoTangKa.com-沃唐卡

www.WoTangKa.com-沃唐卡:国内最大的唐卡信息平台,一直致力于为朋友们提供最全面的唐卡信息检索服务及成熟完善的唐卡仓储供应链服务!

“沃唐卡”唐卡平台为朋友们提供:加盟“沃唐卡”唐卡销售中心、唐卡画师签约直供、唐卡艺术品投资、加盟“沃唐卡”唐卡供应链等服务

沃唐卡咨询热线:13661344269(同微信)

友情提醒:需要唐卡原图的朋友可以关注“沃唐卡”的微信公众号:“沃唐卡”或“wotangka”,直接留言唐卡编码以及您接收邮件的电子邮箱地址,沃唐卡客服小沃会在48小时内发送邮件给您!

相关文章