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银行是如何评估客户个人征信报告上的逾期信息!

本文作者: 发布时间:2022-01-19
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一说到个人征信,卡神小组知道朋友们不怕别的,怕就怕出现逾期的情况,还影响了今后的房贷车贷申请结果。毕竟,现在个人征信报告上的逾期,杀伤力实在太强。那么银行是怎么看待客户逾期的呢?今天卡神小组就来和朋友们说说银行是如何评估客户个人征信报告上的逾期信息!朋友们一起来看看详细内容吧。

那么银行对于逾期客户是个什么态度呢?出现了逾期真的不能撤销吗?卡神小组先来和朋友说说银行是怎么看的。

银行是不会关心用户逾期的原因,只要用户逾期,就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录,不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实记录。信用卡逾期1-30天标为1,31-60天为2,以此类推,180天是6;数字越大,逾期越严重。

此外,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

如果用户的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用度,就会判定用户为信用恶劣;要是用户欠金额很大,就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把用户信用、贷款申请搞得一团糟,无论是贷款买房、买车,都会遇到层层阻碍。

另外,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,银行一般不会认为用户是恶意欠款,银行会认为是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。

这样的逾期记录,在办理贷款中影响不大,但是比较麻烦,需要所欠款银行出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书,并上报央行,然后就可以撤掉用户的逾期记录。

逾期不管时间长短,都会真切的体现在信用报告中,银行会做出风险判断。商业银行等借贷机构是根据信用报告里的数据,1和6的差别可是非常大的,很可能被判定为还款风险高,故意逾期行为,导致贷款被拒。如果不是恶意欠款,比如一、两块,几十块,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会认为是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。这个时候,卡神小组提醒朋友们一定要及时和银行说明情况,请求撤销或宽限,一般情况下银行是不会为难的。虽然出入也不可存在侥幸心理,一时聪明,误了大事儿可就得不偿失了!务必注意!在日常生活中即使只欠了银行一毛钱,央行也会如实记录在册。

那么我们继续说下逾期的定义是什么?

1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;(注:容时是指银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款。)

2、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;

3、已在到期还款日之前还款,但没有足额还款。

遇到以下情况朋友们可以尝试申请撤销逾期记录:

情况一:少于10元小额欠款未还。大多数人可能按照整数还钱,但要注意,应还款可能还有零头,如果这些零头没还,也可能造成逾期。如果朋友们未还部分少于10元(注:各银行规定不一),一般不会算作逾期。如果因此产生不良记录,可以和银行协商要求消除。

情况二:银行过失。最常见的是:1.信用卡年费调整却未告知持卡人;2.持卡人没有收到信用卡账单。也有某个时间点系统升级无法扣款造成逾期等许多情况。朋友们完全可以向银行申诉,要求消除不良记录,通常都会受理。因为这些原因而产生的逾期记录,需要所欠款银行出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书,并上报央行申请撤销你的逾期记录。虽然这类原因可以申请撤销逾期记录,但过程曲折繁琐。

卡神小组总结:朋友们要知道,逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行,央行才记录的,所以卡神小组告诉朋友们,只有银行和借贷机构才是你信用的终极裁判。如果朋友们确实有还款困难或忘记还款,卡神小组建议朋友们一定要及时与银行或者平台详细说明情况,协商宽限。通常不是“恶意欠款”的,是不会故意刁难的。毕竟,银行和借贷机构都想回收资金,而不会和客户在有环境协商的情况下产生不愉快。所以卡神小组奉劝朋友们千万避免逾期,否则以后和信用相关的业务在办理时都会产生诸多麻烦困难!希望这个资料对朋友们有所帮助。

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