现在位置: 首页 > 行业知识 > 正文

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

本文作者: 发布时间:2021-11-07
【文章导读】卡神小组(www.kashenpos.cn)是中国国内唯一信融职业人培训机构-卡神小组为有梦想、有干劲、敢于挑 […]
卡神小组(www.kashenpos.cn)是中国国内唯一信融职业人培训机构-卡神小组为有梦想、有干劲、敢于挑战的创业者提供较低门槛的创业平台,卡神小组会与有信心的你一起奋斗前进!

欢迎朋友们来了解下卡神小组信融职业人产业联盟,更多产业对接陆续上线中!

希望朋友们能对我们多一点了解!希望能有更多志同道合的朋友们加入!能每天与一群为自己人生目标奋斗的人一起努力,是卡神小组最大的幸运与快乐!

想成为信融职业人的朋友们请点击登入官网了解更多讯息卡神小组官方网站www.kashenpos.cn

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

最近,有一位卡神小组的读者粉丝来咨询,小Z有张PA银行的信用卡,最近小Z不经意间发现竟然自己有两笔大额消费开通了“分期还款”,每月要还300多元手续费,可小Z却不记得自己什么时候开通了自动分期业务。那么被动的自动分期是怎么回事情呢?今天卡神小组就来和朋友们讲一讲,朋友们一起来看看详细内容吧。

其实,像小Z这样的信用卡客户还有不少,涉及的银行也远不止PA银行一家。根据卡神小组看到的一些新闻了解,有些客户甚至“被分期”了7年多才发现,付出的手续费已达四五万元。这些银行真是擅自替客户开通分期还款业务吗?客户为什么没有及时发现?银行的行为算不算违规?

那么这个现象存在了那么多年,为什么还有呢?客户投诉信用卡被“自动分期”的事情时有发生。在投诉平台和各大银行卡论坛,自称“被银行自动分期”的客户随处可见。

在卡神小组上文提到的小Z拥有多家银行的信用卡,PA银行的这张卡以往都是小额消费,并没有发现什么问题。最近小Z用这张卡进行了两笔大额消费,一笔1万元、一笔3000元,很快小Z就收到了银行短信,说这两笔消费都成功申请了自由分期付,每月要多还300多元手续费。但小Z对开通“自动分期”毫无印象。

同样的事情,在HX银行的客户L小姐进行了一笔99888元的消费。L小姐后来发现,当月账单出现了自动分期12期的手续费,每期749.16元,每期摊销本金为8324元,12期还完需要支付手续费近9000元,年化利率9%。L小姐记得,当初办这张卡时,工作人员告诉L小姐就是一张一般信用卡,并没说明此卡在账单日会自动进行分期,L小姐本人后来也没有主动申请。L小姐认为,银行擅自替她开通自动分期业务,就是想收利息。

ZX银行的客户M先生2020年9月办的信用卡,在2021年2月初还了账单后就再没用这张卡消费,后来M先生发现每月依然还有还款。M先生查询账单才发现,原来银行系统进行了12期的自动分期,但M先生毫无印象申请过这一业务。

除了卡神小组以上提到的三家银行,还其他一些银行的一些客户也遇到过莫名其妙被“分期”的情况。

那么银行是擅自开通该业务吗?这么多客户都投诉自己被“分期”,银行真有这么大胆子吗?

根据卡神小组了解,按照监管要求和银行自己的内部规定,如果没有客户同意或授权,银行肯定是不可能擅自开通这一业务的。从现实中看,不少客户都是在办卡时勾选了相关选项,或者在接到银行营销电话或短信时,作出了相关表示,但时间一长就忘了;也可能客户在沟通时误解了条款的意思或工作人员的表述。前几年部分银行的信用卡业务管理不规范,不排除有些业务员故意隐瞒重要信息诱导客户,甚至违规替客户在申请表上勾选了“自动分期”的选项。

PA银行的客户X先生就遇到了这样的业务员。2014年年底,PA银行信用卡业务员到X先生工作的地方推销信用卡。这几年,X先生都是直接在支付宝或微信还款,从来不看银行的电子账单,更谈不上查明细。直到2021年3月,X先生感觉还款数目与消费情况对不上,查询账单才发现PA银行这几年一共收了近4.7万元分期业务手续费。

震惊之余,X先生给信用卡中心打去电话要求退费,却被告知2014年X先生办卡的时候就在纸质申请资料上勾选了自由分期功能,单笔消费满800元以上自动分6期偿还。X先生说,时隔7年自己已经记不清这是业务员勾选的还是自己稀里糊涂画的。但可以肯定的是,自己根本不了解自由分期是怎么回事。

据卡神小组了解,从银行方面反馈的情况看,还有一些产生争议的客户是在App上主动申请开通自动分期业务,但客户均表示自己不记得在App上有过勾选。

通常信用卡持卡人并不会仔细阅读条款,而银行工作人员又没有详尽告知相关业务的信息,在这种情况下,持卡人容易被诱导,被动选择了分期业务。此外,一些银行将关键信息放在不显眼的地方,而持卡人有时忽略查看每月账单的分期费用,这些也都是引发消费纠纷的因素。

那么问题出在哪儿呢?终止分期提前还款要付违约金吗?

客户发现自己被莫名开通了自动分期业务后,一般都会主动向银行投诉,要求退回已收手续费,并要求停止该业务。然而,真要取消这一业务也并非易事。不少银行要求必须补交一定费用,同时还要经过审核。

比如,PA银行规定,持卡人成功申请自由分期付业务后,不能对已申请的分期期数、金额进行更改,且不可进行撤销。对于持卡人申请提前还款的,持卡人须一次性偿还全部剩余未分摊的分期本金,剩余未分摊的分期期数对应的手续费无需支付,已一次性收取的手续费将退还剩余未分摊期数对应的手续费,同时,银行将一次性收取持卡人未分摊本金金额的3%作为违约金。提前还款收取的违约金及未分摊的本金金额将全额计入下期账单最低应还款总额。

ZX银行客户L先生前几年办了一张信用卡,现在每月消费超过5000元,银行就直接办理12个月分期。L先生打电话说要提前还款,得知还要付3%违约金。L先生气愤地说:难道办理分期不用通知客户?提前还款还要交违约金,这种霸王条款就没人管吗?

那么监管后,持卡人的利益能保障吗?损失能找回吗?有银行因分期业务违规被重罚,但是客户被多收的钱呢?存在于信用卡分期业务的乱象当然有人管。监管部门已经注意到部分银行的违规行为,并加大了处罚力度。

在2021年7月7日,中国银保监会消保局发布关于某银行侵害消费者权益情况的通报。通报指出,某银行存在默认勾选信用卡自动分期起始金额等6类违法违规问题。

根据通报,自2015年3月,这家银行开办“立享卡”信用卡业务,自动分期起始金额分为5000元、10000元、20000元等三档。2019年3月起,为增加信用卡分期业务收入,该行将“立享卡”自动分期起始金额调整为“默认为3000元”,客户办卡时无法选择其他分期起始金额。但根据该行规定,客户可通过客服热线修改自动分期起始金额,但在申请表及线上渠道申请页面未向客户提示。截至2020年6月末,该行发行自动分期起始金额3000元“立享卡”4.54万张,涉及分期收入3573.64万元。

日前,这家被点名批评的银行发布《信用卡暂停客户申请自动分期业务的公告》,自2021年8月31日起,陆续在各渠道暂停客户申请自动分期业务。

分期业务是银行信用卡业务收入的重要组成,不仅可以刺激消费、缓解用户资金压力,也能够提高银行中间收入,近来越来越受银行重视。不过,现在银行在分期业务的营销上有点用力过度,且在服务水平上仍存在一些瑕疵,尤其是与客户的沟通、如何引导用户办理等环节上,还需要进一步规范。

卡神小组总结:在最后,卡神小组建议朋友们一定要要细看办卡条款和每月账单。卡神小组告诉朋友们,相当一部分持卡人不仅办卡时不认真读条款,用卡以后也不会每月详细查看账单,以至于过了多年才发现“被分期”。对此现象,卡神小组认为,消费者自身也要主动加强对信用卡的了解和管理,特别是留意收费、利率、还款方式等条款,才能有效减少此类纠纷的产生。在最后的最后,卡神小组提醒朋友们,持卡人首先要明白,信用卡只有在免息期内全额还款才是真正免费的,其他收费方式都要格外留意;同时,不要为了所谓的分期礼品、分期优惠而办理分期,而是要根据自身需求来办理。希望这个资料对朋友们有所帮助。

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

信用卡还款被自动分期时该怎么破?

朋友们如觉得这篇文章不错,欢迎朋友们转发!

卡神小组旗下-信融职业人产业联盟

卡神小组与上海赫京企业管理有限公司旗下拥有众多产业及行业联盟,有兴趣加入卡神小组信融职业人团队的朋友们可以在我们的官网发掘更多有趣、更多有意思、更多有价值信息!

卡神小组致力于培养拥有独立思考能力和拥有独立开创能力的卡神小组信融职业人,卡神小组希望朋友们用自己独立思考和分析能力来了解我们,卡神小组也坚信会给朋友们一个惊喜和新世界!

沃唐卡www.wotangka.com

我是乌日娜www.iwurina.com

要礼盒www.yaolihe.com

全球酒庄百科www.winerywiki.com

噗滋·全球酒庄直供联盟www.poopzz.com

星环俱乐部www.ansaclub.com

生态农业俱乐部www.iecoclub.com

相关文章