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银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

本文作者: 发布时间:2021-10-11
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银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

关于信用卡恶意透支,卡神小组认为很多朋友或许还不能很好的区分。不过,根据卡神小组了解,信用卡恶意透支的持卡人也不在少数,那么银行又是怎么区分的呢?今天卡神小组就来和朋友们讲一讲银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?朋友们一起来看看详细内容吧。

信用卡恶意透支是指信用卡持卡人以非法占有为目的,超过授信限额或规定期限透支,并经信用卡发卡银行两次清收后,且超过三个月仍不归还的行为。

那么信用卡发生恶意透支必须承担哪些后果?

1、承担支付高额逾期罚息。

2、被强制进入实施封卡状态。

3、所产生的逾期记录被报送中国人民银行征信中心记入个人征信。

4、银行在清收未果后,将会向人民法院提起诉讼,起诉持卡人的恶意透支行为,持卡人将承担相应的刑事责任。

信用卡逾期后,持卡人应该如何避免被银行认定存在恶意透支行为呢?

1、逾期本金红线。

据卡神小组了解,信用卡逾期的本金未超过5万元人民币,是不会构成信用卡诈骗罪的。所以,卡神小组建议持卡人尽早联系发卡银行,向发卡银行说明情况,并及时还清欠款,这样是不会被认定为恶意透支的。

2、逾期时间红线

发卡银行对发生逾期的持卡人,首先是进行内部清收,一旦持卡人经内部清收三个月后仍未归还逾期欠款的,发卡银行就会采取委托第三方清收机构对逾期持卡人进行催款。若经发卡银行委托的第三方清收机构对逾期持卡人进行清收仍然未有结果,此时发卡银行就会起诉持卡人,届时法院根据事实法定证据将会认定持卡人存在恶意透支行为。

3、还款态度影响

出现逾期后,持卡人的态度非常重要。如果一旦出现逾期却又无法还上款项时,卡神小组建议持卡人主动联系发卡银行,并要表示自己是有意愿还款的,只是目前发生经济困难,暂时缺乏还款能力;积极争取和发卡银行协商,共同达成一个个性化的分期还款协议,这样不仅可以避免清收,还能够防止被发卡银行起诉的局面。

卡神小组总结:在最后,卡神小组建议持卡人日常要养成理性消费意识,养成按时足额还款的良好用卡习惯,以免出现因无法还款,产生高额利息,甚至被起诉的情况发生。毕竟,卡奴和失信被执行人的在朋友们的身边也不少,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

银行是如何认定持卡人是否恶意透支的?

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