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如何为自己养出一份完美的个人征信报告!

本文作者: 发布时间:2021-09-22
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如何为自己养出一份完美的个人征信报告!

如何为自己养出一份完美的个人征信报告!

如何为自己养出一份完美的个人征信报告!

个人征信已经成为我们当今时间不可或缺的经济身份证,在卡神小组看来,个人征信上的失信记录,在未来会影响到人们的方方面面。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊

个人征信也分颜色吗?卡神小组告诉朋友们,是的。卡神小组在这里说的的颜色并不是指个人征信报告纸张的颜色,而是属性类型的颜色。不同所为的颜色代表不同的征信属性。这种属性能直接影响到申请人在金融机构的贷款额度。根据属性分类,一般征信有这4类:

1、白色

这种往往是没有过信用记录的,通俗一点来说也就是“白户”。这些“白户”们没有申请过信用卡,也没有贷过款,因此,当然也没有逾期记录。但是问题来了,虽然没有逾期上的负面影响,但是因为查不到以往的信用记录,银行等金融机构也没有了参考依据,判断不了白户他们的信用状况。如果申请的额度大一些,跟白户他们的信用记录完全不匹配,那么银行怎么知道申请的用户属不属于有风险的老赖呢?拒绝贷款申请也就在情理之中了。不过随着百行征信和央行征信系统的更新,征信白户可以从其他渠道提供自己信用良好的证明:例如芝麻信用分、腾讯信用分等。卡神小组建议朋友们,假如自己现在的个人征信很白的话,卡神小组建议先去办一张信用卡,日常消费慢慢养卡,按时还款不要逾期,提升自己的信用度以备不时之需,比如贷款消费、买房。

2、灰色

如果征信属于灰色,那么暂时可以小小得松一口气,还没有进入银行的“黑名单”。“灰名单”是由于以往的敏感行为反映出申请人存在失约的风险,这一部分的人在申请贷款时会被信审高度关注,被拒绝的可能性也很大。这些因素都可能会导致不小心被列入征信灰名单:1. 个人的综合负债率过高;2. 有出借高利贷的历史;3. 由于提交虚假资料或手机号未实名(或使用不满3个月)被系统认定为有骗贷倾向;4. 一些规模比较大的公司会用第三方征信作为数据参考,比如支付宝的芝麻信用、京东金融的小白分等。灰名单一般都是通过大数据风控采集产生,也跟互联网使用习惯有一定的关系,大家在使用互联网时也要注意。卡神小组建议征信灰名单的朋友要少碰网贷,正常借款。

3、黑色

如果出现“连三累六”,也就是连续三次的逾期或者累计六次的逾期,这样的征信被视为征信黑。当逾期时间大于90天以上,那么征信记录也可以被称为征信黑。

属于征信“黑名单”的话,申请贷款时100%会被拒绝。这个黑名单在个人征信上是不显示的,个人征信只显示1、2、3这样的数字,数字越大,说明逾期程度越严重。卡神小组建议黑名单的朋友们,先将欠款全部还清。还清后逾期人的失信记录5年后会消除,而且银行在审核贷款时一般重点考察近两年的信用情况。所以,在还清欠款的两年时间里养成按时还款的习惯,形成良好的征信记录,基本上两年后申请贷款时就没什么问题了。

4、花色

个人征信怎样才会变成“花色”?根据卡神小组了解,由于网贷、手机贷款业务越来越方便,需要钱的用户只需要在手机点几下便能贷到款。这种方便同时也是把双刃剑。让很多人在短时间内多次申请,查询次数过多,记录就越多,征信也就越花。卡神小组告诉朋友们,想要解决个人征信花版的问题也很简单,1)至少半年内不要再去申请贷款(包括任何网贷)或者信用卡,避免再被查征信,产生查询记录。2)同时再保持良好的信用记录(不要逾期),半年之后再申请就没什么问题了。3)另外,关于查征信,因为央行规定每年有两次免费查询的额度,我们可以每半年自查一次征信,做到心中有数,这样需要贷款或申请信用卡时就不用盲目申请了。

前面卡神小组说了个人征信的4个颜色,那么我们继续来说说如何养好自己的个人征信呢?

1、摆脱白户。如果朋友们是白户,哪来的征信记录呢?所以,维护征信的第一步就是摆脱白户。摆脱白户的方法有很多种,可以选择申请小额贷款或申请一张信用卡,毕竟申请小额贷款或信用卡,申请难度较低,手续简便。

2、按时还款:养好征信最重要的一点就是不要逾期!一旦逾期,就将成为征信的一个不良记录点,严重性逾期甚至会被拉入征信黑名单。

3、循环贷款:当用户的信用积累到一定程度,需要资金时可以选择贷款。这时候只要用户工作、收入稳定,征信记录良好,批贷没问题。如果合作愉快,可以在该贷款公司循环贷款,增加授信额度。以后再申请贷款时额度会逐渐提升,利息降低,能为自己节省一大笔资金。

4、定期查询征信记录:每人每年有两次免费查询征信记录的机会,不要浪费。卡神小组建议朋友们找时间去查询一下,打印出来,查看自己是否有逾期现象或者征信记录有误,及时处理,尽早消除逾期影响。

5、量入为出的消费行为:申请贷款及信用卡时要量力而行,不要贪图大额,最终导致无力还款,毁了征信也毁了自己。

6、别把信用建立在别人身上:一定不要把信用卡借给别人,替别人担保也要三思而后行,如果别人不还钱,不仅要代偿,而且你的个人征信会受到影响,严重者会被告上法院。所以,别把信用建立在别人身上。

卡神小组总结:在最后,卡神小组认为现在的个人征信就是一个人的信用名片,养好自己的征信,贷款审批还是很容易的。毕竟,诚信者多助,失信者寡助还是有道理的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

如何为自己养出一份完美的个人征信报告!

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