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花呗套现是否会触犯法律呢?

本文作者: 发布时间:2021-07-03
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花呗套现是否会触犯法律呢?

花呗套现是否会触犯法律呢?

花呗套现是否会触犯法律呢?

万物皆可套,根据卡神小组了解,现在套现中介越来越疯狂,目标产品几乎覆盖了所有消费贷产品,信用卡、花呗、白条、任性付等无一例外。以前套现信用卡被发现是要触犯法律的,而花呗和各类消费贷一直是边缘游走。那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲花呗套现是否会触犯法律呢?朋友们一起来看看详细内容吧。

由于类似花呗这一类的消费贷产品,形式与信用卡类似,存在三十到四十天的免息期,这就为有资金流转需求的用户提供机会,也催生了套现中介的商机。以往套现生意大多存在信用卡领域,左手POS右手卡成为套现玩家的标配,如今套现产业链已经渗透到消费贷的全产品体系,线上分期和线下扫码付,成为花呗们套现的新时尚。根据卡神小组了解,现在套现手段趋于便捷,成本也在降低,必然会导致套现风险增加。互联网金融风险的外溢性更强,套现引发的金融秩序失衡备受关注,在此背景下,机构不得不加强风控,警方也以涉嫌非法吸收公众存款、非法经营罪加大对套现的查处。

1、花呗套现入刑的速度在加快

自花呗融入人们日常消费生活以来,花呗风控和打击花呗套现的手段不断增强,但套现黑市一直存在。大家都知道花呗套现会让马云很生气,后果要判刑,可就有那么一些人愿意冒险去赚取几个点的手续费。

花呗套现的渠道一般分为两种,其一专职套现,收取2%-10%左右的服务费;其二利用套现诈骗,骗取用户的消费贷资金。市场中,大部分受害者遇到的是第二种情况,消费贷没套现出来,可能还倒贴了一笔资金进去。

近期,网友小Z因为资金需求想把自己花呗里的两万元提现出来,小Z通过朋友圈中的一位套现中介寻求套现办法,对方明确要求按照金额收取8%到10%不等的手续费,并声称秒到账,百分百避开风控。

中介为了赢得小Z的信任,表示如果套现两万元,不能只扫一张商户的收款码,这样容易被系统风控检测,必须通过扫描三张收款码才能套现成功。当小Z分三次用花呗扫码支付后,发现对方已把自己拉黑。

除了直接以花呗套现行骗外,还有中介打着花呗闲置回收的幌子,非法套用花呗用户的资金,警方对此类案件的立案侦查速度也在加快。最近,警方破获一起花呗套现案件,中介C某从花呗用户那里收取额度,然后通过扫码支付的方式将资金套现至个人名下,C某表示会在用户还款日前连本带息偿还,回收的好处费是3%。

一万元花呗额度闲着也是闲着,拿到中介那里每个月还能生有300的利息,这种空手套白狼的好事真的那么香嘛?当C某通过发展代理扩大宣传网络后,越来越多的花呗用户将资金转给C某,C某靠资金倒换、错配维持平台暂时运转,但最终资金亏空,用户的钱无法收回。卡神小组根据警方资料显示,2021年1月份,众多受害人奔赴派出所报案,金额累计达100多万。这些受害者指正C某的骗局,表示承诺的本息都不能到账。警方查询得知,截至案发时已有近50多人受害,涉案金额到达600万。最终,C某因涉嫌非法吸取公众存款已被警方依法刑事拘留。C某在作案期间利用非法所得,购买奢侈品和收藏品。套现案发,C某背后的中介网络也被揭开。

此前,就有不少因花呗套现而被判刑的案例。2015年,D某通过其掌控的淘宝网上店铺虚构交易2500余笔,利用“花呗”帮助淘宝用户套现470余万元,并收取手续费,获利6000余元。法院最后以非法经营罪判处D某有期徒刑二年六个月,并处罚金3万元。

2、套现成本在逐渐增加

根据花呗的使用规定,花呗无法进行提现或转账,只能用于在淘宝、天猫、部分外部商户或线下商户消费购物。花呗也明确表示套现属于违规操作,会影响个人的信用记录和信贷服务,且后期可能将无法再享受信贷服务。

在影响花呗关停的各个因素中,套现排在第一位。虽然目前不少中介表示能绕过风控系统安全套现,但更多地用户在套现完发现自己的额度被冻结或清零。

即使在没有逾期和套现行为的情况下,花呗额度突然遭到降低,有的用户花呗额度被降到不足一千元。还有用户甚至直接被冻结了花呗账户,无法继续使用花呗,在被冻结花呗账户的用户中,不乏芝麻信用分700分以上的优质用户,花呗高频用户也没能逃过风控。风控趋严,直接导致花呗套现的代价增加,这也会在一定程度上打消用户的套现心理。

卡神小组总结:除了风控变严以外,根据卡神小组了解警方等部门也加强对套现的打击力度,入刑已成为恶劣套现的标配。2018年,一则涉及3亿元的花呗套现案被曝光,检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人L某、H某、G某。该三人为了获取利益,开设网络平台,以虚假交易为手段,帮助客户将支付宝蚂蚁花呗的资金套现,并从中获取手续费和服务费。所以,卡神小组提醒朋友们,互联网金融风险整治浪潮汹涌,监管对花呗等头部产品的管控加码,其中便包含贷后资金管理。虽然套现一时半会难以消亡,但起码开始收敛。毕竟,违法的就是违法,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

花呗套现是否会触犯法律呢?

花呗套现是否会触犯法律呢?

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