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如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

本文作者: 发布时间:2021-03-03
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如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

当今,信用卡已成为人们生活中不可或缺的一部分,根据卡神小组了解,很多朋友不止拥有一张信用卡,有的朋友甚至持有高达数十张信用卡。面对信用卡的诱惑,有的朋友抵挡住了诱惑。而有的人却因为各种原因最终还不上造成逾期不还,恶意透支,甚至信用卡诈骗。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?朋友们一起来看看详细内容吧。

一、逾期未还

逾期未还是指是未在规定的时间还款。信用卡逾期从逾期之日起就不再享受信用卡免息期,需要额外缴纳自消费之日起,以消费金额为本金按日计算利息,万分之五的日息,按月计收。

此外对最低还款额未还部分,还会按月收取5%违约金。一般情况下的逾期发卡行首先是要将持卡人的逾期状况上报征信,并且银行对于信用卡逾期不还的人通过人工客服或短信的方式通知和联系持卡人还款。如果一段时间持卡人仍未还款。

接下来就是接到银行的电话,并且可能会收到催缴信或律师函,有些银行还会委托第三方机构进行清收,如果仍未还款银行最后就会通过法律诉到法院。

信用卡逾期不还并不一定都会承担刑事责任,银行和法院需要根据逾期的金额和性质来认定是否是恶意透支和信用卡诈骗的。

二、信用卡诈骗

信用卡诈骗认定需要符合以下几种情况之一才会立案:

1.使用伪造的信用卡或虚假的身份证骗领信用卡,窃取买卖和冒用他人身份信息骗领信用卡。

2.用废弃的信用卡。

3.冒用他人的信用卡。

4.恶意透支。由此可见信用卡诈骗是包括恶意透支的。

前三个请情况比较好理解。第四种情况是比较难判定的。

三、信用卡恶意透支

信用卡恶意透支是什么?根据卡神小组了解,国家法律规定:所谓恶意透支,信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次清收后超过3个月仍不归还的行为。

而根据最高法院的相关解释文件,信用卡恶意透支金额达到5万元以上50万以下的就有可能被认定为刑法所称的“数额较大”,这样会面临五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金。当然并不是大家认为的信用卡逾期金额超过5万块钱,逾期超过3个月以上,经银行两次清收就一定被认定为了信用卡恶意透支而被判定为信用卡诈骗罪。

信用卡出现逾期之后是否涉嫌信用卡诈骗罪有一个重要的前提是“以非法占有为目的”,而判定以非法占有为目的也有法律标准,具体包括以下6种情形:

1.明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2.肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3.透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行清收的;

4.抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5.使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6.其他非法占有资金,拒不归还的行为。

卡神小组总结:在人们的生活中,有很多的信用卡逾期未还的持卡人并没有被追究刑事责任,根据卡神小组了解,大多是因为涉案金额较小不足五万元的法律认定标准,另外还有的持卡人还款态度积极立案前已偿还全部透支金额。所以,卡神小组建议朋友们在遇到信用卡逾期一定不要逃避找银行积极协商。一旦信用卡逾期后被公安机关立案就会变得麻烦,如果在法院判决前还清信用卡欠款还是可以减轻处罚的。毕竟,借的钱,自己花的钱,得自己还,不是吗?希望这个资料对朋友们有所帮助。

如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

如何区分信用卡诈骗,恶意透支与逾期不还的区别?

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