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以廉政建设夯实银行业监管质效

本文作者: 3年前 (2018-01-15)

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以廉政建设夯实银行业监管质效

将廉政建设嵌入到日常的监管工作中,是银监会2017年的工作重点。

习近平总书记在十八届中央纪委七次全会上强调,要坚持共产党人价值观,依靠文化自信坚定理想信念,严肃党内政治生活,强化党内监督,推进标本兼治,全面加强纪律建设,持之以恒抓好作风建设,把反腐败斗争引向深入,不断增强全面从严治党的系统性、创造性、实效性。习近平总书记在十九大报告中又深刻指出,“只有以反腐败永远在路上的坚韧和执着,深化标本兼治,保证干部清正、政府清廉、政治清明,才能跳出历史周期率,确保党和国家长治久安。”李克强总理在国务院第五次廉政工作会议上明确指出,要严防金融风险和腐败,对金融风险要高度警惕、严密防范,对金融领域腐败要坚决查处、严惩不贷。要强化金融机构内部控制,保持监管高压态势,坚决治理金融市场乱象。加大问责力度,强化机构问责、监管问责和对监管者问责,坚定维护金融秩序,促进金融业安全运行。

一年来,银监会认真贯彻落实党中央、国务院有关廉政工作的重要精神和具体要求,切实加强党风廉政建设,统筹抓好银行业防风险和反腐败工作,以不发生系统性金融风险为底线,坚决治理银行业市场乱象,扎实推进重点领域风险防控,依法惩处违法违规行为,进一步加大问责力度,维护银行业安全稳健运行。

坚决依法治理银行业市场乱象

银监会出重拳、树铁律,采取有效手段认真落实“强化金融机构内部控制,保持监管高压态势,坚决治理金融市场乱象”要求,从同业、理财、表外业务三个领域入手,开展了“三三四十”专项治理和综合治理;开展“违法、违规、违章”行为专项治理,查处银行业金融机构有章不循、违规操作问题,进一步筑牢依法依规依章经营的制度基础和机制保障;开展“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理,解决交叉性金融业务杠杆高、嵌套多、链条长等问题;开展“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理,整治部分机构存在的“干活不弯腰”、“坐地收钱”、“只收费不服务”等官商作风,推动银行业金融机构回归本源,提高服务实体经济能力。通过集中整治银行业股权和对外投资、机构及高管等10个方面的市场乱象,督促银行业金融机构消除经营管理中的腐败行为,形成良好的市场环境和廉政环境。

经过各地、各部门和各机构的共同努力,在产业部门信贷稳步增长的同时,银行业体系内部去杠杆去通道取得进展,有100多家银行前所未有地开始主动缩表,银行业资金脱实向虚势头得到遏制。据初步统计,截至2017年末,银行业总资产同比增长8.7%,增速比上年同期下降了7.1个百分点,如按上年增速计算,相当于少扩张了约16万亿元;同业资产负债规模自2010年以来首次收缩,商业银行同业理财比年初减少了3.4万亿元。银行业理财产品余额同比增长1.7%,增速同比下降22个百分点。交叉金融产品的野蛮生长趋于停止,截至2017年11月末,银行通过“特殊目的载体”投资的余额同比增长3.9%,增速同比下降45.7个百分点,如按上年增速计算,相当于少增约10万亿元类信贷产品。表外业务总规模增速逐月下降,总体呈现收缩态势,全年增速不及上年一半。

积极主动把防控金融风险放到更加重要位置

2017年以来,银监会全面梳理排查银行业风险隐患,确保重大风险得到有效管控。开展信用风险专项排查,基本摸清中小银行业金融机构信贷资产风险水平和分布情况。督导银行业金融机构做实贷款分类,综合运用批量转让、资产证券化、核销等手段加大不良贷款处置力度。加强流动性风险监管,督导银行业金融机构完善流动性管理工具,构建同业互助机制,持续做好流动性监测和压力测试。严查银行资金通过“首付贷”、“消费贷”等形式违规流入房地产领域,分类施策对房地产贷款风险较高地区采取“慢撒气”方式进行化解。认真履行处置非法集资部际联席会议牵头部门职责,牵头开展全国风险排查和专项整治活动,指导地方政府稳妥推进“e租宝”等重大案件处置。配合有关部门坚决打击电信网络新型违法犯罪,对网络借贷信息中介机构(P2P)进行集中治理,严厉整治校园贷、培训贷,鼓励商业银行做好大学生金融服务工作。

不仅如此,银监会还着力构建防控风险的长效机制。制定了18项监管制度补短板任务,涵盖股权管理、资本补充、流动性风险、押品管理、大额风险暴露、理财业务、表外业务、交叉金融产品、融资担保、开发性政策性银行监管等内容,目前已有11项制度已印发或公开征求意见。另外,针对银行业出现的新变化、新情况、新问题,还适时补充制定39项针对特定机构或业务的规章制度,其中22项已发布、1项已公开征求意见。同时,抓住公司治理这一关键,加强对股东的穿透性监管,督促优化股权结构,规范“三会一层”运行规则和程序,加强内控机制建设,增强合规经营意识。

加大问责和处罚力度  形成监管高压态势

银监会坚决贯彻落实“加大问责力度,强化机构问责”的要求,维护银行业良好秩序。2017年,银监会系统共作出行政处罚3452件,处罚银行业金融机构1877家,罚没金额合计为29.32亿元,处罚责任人员1547名,其中取消176人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格,禁止94人一定期限直至终身从事银行业工作。重点查处了民生银行北京航天桥支行虚假理财案、广发银行惠州分行违规担保案、农业银行北京市分行票据案等重大风险案件。对违规担保情节特别严重、社会影响和危害后果特别巨大的广发银行惠州分行一次性罚没金额达7.22亿元,对涉及该案的其他13家银行业金融机构也进行查处,罚没金额合计为13.41亿元。

除了实施行政处罚外,银监会还在通报、风险提示和窗口指导中严格落实问责方面的工作要求,坚持纠罚并重、罚没并举和机构人员“双罚制”,对严重违法违规经营行为加大打击力度,依法从严从重查处。责成金融机构内部问责处理机构2687家,人员16.7万人次,依法向司法机关移交252人。

从市场反响来看,通过处罚问责警示,强监管、严监管的氛围正在形成,银行业合规经营意识有了明显提高。

坚定不移推进全面从严治党

银监会党委牢记习近平总书记“打铁必须自身硬”的要求,严格落实党风廉政建设责任,持续推进政风行风转变。逐级压实管党治党主体责任,“以责任制管责任人,以责任人带一班人”,将从严治党和党风廉政建设覆盖到全体党员、延伸到基层一线,构建形成书记抓、抓书记、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。对党的十八大以来银监会系统违反中央“八项规定”精神的10类、41个典型案例进行了集中通报。推进监督执纪“四种形态”具体化、规范化、常态化,严肃查处曝光一批违纪问题。

同时,银监会扎紧监管履职的制度笼子,严肃开展监管问责。出台监管工作中严格实行公私分开的意见和履职回避办法,办法出台半年多来,银监会机关没有推荐一名干部到金融机构任职。及时修订监管履职问责办法,加强对监管者的再监督,对未及时依规进行监督检查、发现问题未及时发出提示,甚至接到举报都未及时采取措施的机构和个人进行了严肃处理。2017年,银监会系统开展监管问责6起,其中问责单位(党组织)11家,问责人员69人次,其中局级干部7人。对更多的相关人员采取了约谈和提醒等批评教育方式。

银监会表示,2018年,将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻落实党的十九大精神,进一步增强“四个意识”,坚定“四个自信”,坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管,切实以管党治党的“严紧硬”改变监管工作的“宽松软”,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

以廉政建设夯实银行业监管质效

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