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套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?

本文作者: 2周前 (01-07)

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套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?

套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?

套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?

关于套路贷与诈骗罪,可以说是最近几年比较火热与敏感的话题。不过根据卡神小组了解,其实很多朋友们对套路贷和诈骗罪的界限有误解。根据卡神小组和很多网友读者的聊天中得知,有的朋友认为套路贷一定会涉嫌诈骗罪;有的朋友认为套路贷并非纯粹法律概念;有的朋友认为套路贷即便不构成诈骗罪也有可能构成非法经营罪。那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

在纷繁复杂的现实中,到底哪些可以帮助朋友们区分罪与非罪呢?在卡神小组看来,主要有3点。1.诈骗案中被害人承诺,是否可出罪;2.虚假宣传行为,是成立诈骗罪的必要条件吗;3.砍头息是否影响诈骗罪的定性。

套路贷有被害人承诺是否还构成诈骗罪、承诺要到什么程度?套路贷的官方定义,2019年4月9日出台的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》(以下简称:“意见”)给“套路贷”下了官方定义,即:套路贷是指以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷、抵押、担保等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力胁迫以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。官方给的定义略晦涩,卡神小组概括来说就是有三个要件:第一,以非法占有目的;第二,通过套路手段形成虚假债权债务关系;第三,借助非法手段占有被害人财物。

也就是说套路贷行为并不一定是符合诈骗罪的行为。因为符合诈骗罪的行为是:以非法占有目的,使被害人陷入错误认识并基于错误认识处分财物的行为。套路贷虽然也以非法占有目的,但不一定要求使被害人陷入错误认识,也不一定要求被害人基于错误认识处分财产。在被害人知道套路并仍然承诺了套路的内容,如在被害人明知有砍头息、虚高金额等的情况下,仍然就借贷行为进行了承诺的,显然没有陷入错误认识并因此处分财产,不符合诈骗罪的构成要件,不能作为诈骗罪处罚。

因此,被害人在承诺之时,必须对所面临的套路存在具体而明确的认识。也就是说,必须明确地知道自己被套路了,不管是关于对方约定的虚高金额,还是关于砍头息,或者自己被违约的事实。只有在被害人对被套路的事实毫不知情,因此陷入了行为人虚构事实、隐瞒真相的套路中时才能成立诈骗罪。

一般的套路完全可能属于合法的民间借贷,即使不是,也可能只是一般的违法行为,或者可能触犯非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易等罪名,而不触犯诈骗罪。那么有虚假宣传就是诈骗吗?

套路贷的宣传中,常常伴随着无利息、无担保、无抵押等等的虚假宣传。当被害人因为这些虚假宣传陷入错误认识并因此借贷的,一定成立诈骗罪吗?卡神小组的答案仍然是:不一定。结合套路贷和诈骗罪的定义,两者重合的部分只有非法占有目的。即使被害者因为虚假宣传陷入错误认识,最终是否基于这种错误认识处分财产却是不一定的。套路贷的定义中,包含了恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等恶意制造违约的手段,以及借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力胁迫以及其他非法手段催收、索债的行为;被害人在上述行为的作用下不得已交出财物的行为,不可能是基于错误认识处分财物;行为人也最多成立诈骗罪的未遂,甚至不成立诈骗罪。即使有虚假宣传,也并不是一定能作为诈骗罪处罚。

但不作为诈骗罪处罚不意味着不处罚:如果被害人没有基于错误认识处分财物,而是在行为人暴力胁迫等非法手段催收时不得不转移财物的,如采用了限制被害人人身自由的手段的可能成立非法拘禁罪;如采用了暴力手段强迫的可能构成抢劫罪;采用了控制他人进行胁迫的可能构成绑架罪等严重的刑事犯罪;采用诉讼等手段催收的,还可能构成虚假诉讼罪。那么有砍头息就是诈骗吗?

如上所述,砍头息和诈骗当然没有必然的联系。只要当事人知情并同意,或者并没有基于此处分财产的,都不能成立诈骗罪。那么作为一种民间借贷的套路贷是否就因此合法了呢?答案仍然是:不合法。

我国《合同法》第200条明确规定:借款的利息不得预先在本金中扣除,利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。民间借贷通知也规定:出借人将利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。也就是说,约定了砍头息的,合同中约定借款金额的条款不合法。并且法律对此做出了强制性规定,必须以法律的强制性规定为准:在实际偿还借款的过程中,不需要偿还砍头息的部分,也不需就这一部分计算利息。

卡神小组总结:除了砍头息的约定,卡神小组告诉朋友们,比如出借人有意进行夸大宣传和虚假包装,造成对方当事人误信和误判,导致自身利益受到一定损失的,即使不能成立诈骗罪,也属于民事欺诈行为。卡神小组提醒朋友们,依据《合同法》的相关规定,合同将可撤销;双方约定的保证金、违约金等费用过高,超过了民间借贷规定第26条规定的年化36%利率的,超出部分被认定为无效;合同中关于被害人给付的其他约定也很可能被认定为乘人之危或显失公平等而可撤销。即使套路贷不成立诈骗,其作为一种违法的民间借贷行为也是一种民事违法行为。希望这个资料对朋友们有所帮助。

套路贷与诈骗罪之间到底有什么关系吗?

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