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什么是“钱生钱”的游戏?

本文作者: 3周前 (11-08)

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什么是“钱生钱”的游戏?

1月6日,在政策吹风会上,央行副行长刘国强的一番话不仅让股民陷入深思,而且引发了网友的热烈讨论。

刘副行长表示:“资金要去实体经济,不要去玩“钱生钱”的游戏。下一步的政策,总体上继续保持松紧适度,要基于对经济状况的准确评估,不能仓促、不能弱化金融服务实体经济这个效果,要把实体经济服务好。”

那么问题来了,什么是“钱生钱”的游戏?“内涵金融”认为主要有两个理解方向:

第一,“钱生钱”是与支持实体经济相违背的一种“套利”行为。

刘副行长在表达完“钱生钱”这层意思后,马上接着讲了今年以来,虽然疫情影响较大,但随着LPR改革,货币政策传导机制进一步顺畅,1.5万亿元的让利目标有望实现,这些政策也为“六稳”“六保”工作提供了有力支持。

很显然,这里谈到的“钱生钱”确实是针对实体经济而言的,是指那些“拿了低息贷款资金去套利”的行为,我们来看第一组数据:

今年央行加大了“专项再贷款”政策力度,截至10月末,央行数据显示,今年1月31日设立的第一批3000亿元专项再贷款,以及2月26日增加的第二批5000亿元再贷款再贴现额度已基本用完,支持了近60万家企业复工复产。

但是这60万企业拿到几乎基准利率的优惠贷款干嘛去?全部都投入生产吗?不可能的,尤其在一季度,很多上下游企业没有完全复工的情况下,银行贷款已经发放,企业仍未完全复工,这时怎么办?投资是最好的选择,所以当时“结构性存款”等产品卖得非常火爆,这就是典型的“钱生钱”。

第二,“钱生钱”的另一层意思是针对“网络小贷”的快速扩张。

我们知道,就在4天前的11月2日,央行联合银保监出台了“网络小额贷款新规”(征求意见稿),提及了未来三年要对“不达标”的小贷公司进行整治,另外,蚂蚁集团也随之搁浅了“A+H”股上市计划,其中很大一部分原因就是“网络小额贷款新规”出台对其“微贷业务”将产生较大影响。

那么有人会问:网络小贷和“钱生钱”有什么关系?

大家是否知道,网络小贷公司的钱是哪里来的?是助贷平台通过“中介”的形式与商业银行进行合作,开发了“联合贷”产品,即银行提供贷款资金、蚂蚁等平台提供中介信息服务,然后以LPR4倍左右的利率放款出去。一起来看第二组数据:

蚂蚁共计2.1万亿信贷规模,其中98%的资金来自合作银行和发行ABS。也就是说,花呗、借呗、网商银行用户获得的贷款或者信贷额度,98%来自合作银行和发行ABS,而非蚂蚁自有资金。

而助贷和银行合作背后的深层次的原因就在于:

助贷拥有顶级流量,在流量为王的时代,银行和助贷共摊风险,撮合成功了银行才出钱,赚取比在银行直接申请更高的利息,这不就是“钱生钱”的道理吗?

什么是“钱生钱”的游戏?

什么是“钱生钱”的游戏?

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