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朋友们知道影响贷款授信额度的六个主要因素吗?

本文作者: 3年前 (2018-01-09)

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朋友们知道影响贷款授信额度的六个主要因素吗?

朋友们知道影响贷款授信额度的六个主要因素吗?

一提到贷款,很多朋友们关心的第一个问题是能否申请到,其次才是授信额度的问题。有不少借款人见到信贷员就问:“以我的条件,最多能贷多少呢?”其实,这个问题还真不是信贷员能马上回答朋友们的。因为朋友们想要知道自己的贷款授信额度是多少,都是经过银行或金融机构综合评定得出的。今天卡神小组就来和朋友们说说影响贷款授信额度的六个主要因素,让我们一起来看看是哪六个主要因素影响着我们的贷款额度。

因素一、申请人工作单位性质

从某个角度上来说,单位性质不同,借款人工作的稳定性也会有较大的差别。公务员、国企员工、上市企业或世界500强企业员工是备受金融机构青睐的客户群体。他们的工作比较稳定,还款能力也比较强,贷款额度自然就会更高一些。而警察、空乘、销售、自由职业者等高危职业或收入不太稳定的人群,就不太可能从金融机构拿到较高的贷款额度了。

因素二、申请人个人征信情况

个人征信就像是申请人的经济身份证,个人征信不仅能反映申请人的诚信度,也能反映申请人的财力。金融机构是盈利性机构,如果申请人的征信记录不良,就意味着你拿到贷款后不一定能够按时还上,可能会让金融机构遭受损失,所以不愿意为申请人放贷也是情理之中,就算勉强为申请人放贷了,申请人的额度也不会太高。卡神小组以银行为例,如果申请人出现了以下3种情况,就会被拒贷:

1、贷款或信用卡还款出现“连三累六”的情况。

2、到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上。

3、在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期,或最近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

所以,我们一定要弄清楚自己每一笔贷款、每一张信用卡的还款日期和还款金额,提前把相应的款项存入卡内,从而避免逾期,保持良好的征信。

因素三、申请人的银行流水

一份稳定的银行流水能充分证明申请人的还款能力,让金融机构敢于放心地为申请人发放贷款。尤其是带有公司转账显示的“工资”或“代发”等字样的流水账单,更能体现企业的正规性和申请人收入的真实性,更容易赢得金融机构的认可,对我们拿到较高的贷款额度有非常大的帮助。另外卡神小组在这里提醒大家一句:快进快出、少存多取、近半年流水中间有几个月空缺的银行流水都是无效的,好的银行流水应该是一个长期积累的结果,有贷款计划的朋友们要提早做好准备。

因素四、申请人的个人资产

在申请贷款的过程中,如果申请人名下有房产、车产等有价值的固定资产,尽管大胆地亮出来,它们一定可以大大提高你的可贷额度。具体来讲,能够帮助申请人提高贷款额度的个人资产包括以下8类:

1、房产(包括普通住房、别墅、商业用房等);

2、自用汽车;

3、定期储蓄单;

4、凭证式国债;

5、通过银行购买的记账式国债;

6、股票;

7、基金;

8、通过银行购买的实物黄金或记账式黄金;

因素五、申请人的负债比例

负债主要是指通过信用报告体现出来的,包括信用卡、银行贷款等在内的,与正规金融机构之间的债务。很多金融机构在放款前都会参照你的负债比,一般来说,借款人新申请的贷款加原有负债不能超过收入的70%。从金融机构的角度来说,如果申请人的负债比例过高,一旦还款资金断裂,很可能造成一连串的逾期,金融机构就会面临不良贷款的风险。对于借款人而言,如果负债比例过高,就会面临较大的资金压力,一旦企业的经营过程中出现一点过失,就会引发一系列的资金问题,甚至会导致企业的破产。所以,作为借款人,合理申请贷款金额是非常重要的。

因素六、申请人的婚姻状况

虽说金融机构并未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款的,贷款额度一般都会远远大于未婚人士。在大部分金融机构看来,已婚的借款人,即使本人无力还款,也可以理所当然地得到配偶的支援。也就是说,在同等条件下,已婚人士比未婚人士多出一根救命稻草,贷款额度自然就会高一些了。所以,已婚的借款人在申请贷款时,千万别忘了向信贷员亮出这一优势,它可是你综合评分中的加分项哦。

卡神小组总结:以上就是影响我们贷款额度的六大主要因素了,如果朋友们在这些方面的表现都不错,想要申请到自己满意的额度,也就没有太大的问题了。不过卡神小组要提醒朋友们,在申请贷款时一定要根据个人的真实情况来申请贷款额度。卡神小组遇到过不少朋友都是因为急需资金,从而没有控制好贷款的申请额度,最终倒在了利息上。卡神小组认为,任何金融贷款都要经过严格的计算才能更好的为我们所用,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们知道影响贷款授信额度的六个主要因素吗?

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