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朋友们来了解下P2P信息中介与P2P信用中介有何区别?

本文作者: 3年前 (2018-01-08)

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朋友们来了解下P2P信息中介与P2P信用中介有何区别?

最近有一些朋友来卡神小组官网留言问到P2P信息中介是什么?同样的P2P信用中介与P2P信息中介又有什么区别?对于这些朋友们的提问,卡神小组整理了一份资料给各位朋友们,以方便朋友们来了解和熟悉。今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们来了解下P2P信息中介与P2P信用中介有何区别?让我们一起往下看看吧。

相信对于P2P网贷平台大家都不陌生,很多平台上面的广告都写着“信息中介”的标题,但是有的人也一直认为“信用中介”,它是否和“信息中介”一样?下面卡神小组就为朋友们简单介绍一下信用中介和信息中介的区别在哪里。

信息中介就是提供买卖双方需求的信息而不承担经营风险,就像是58、美团、糯米一样。投资者在缺乏必要知识和调查鉴别能力的情况下,决策依据主要来源于P2P平台。平台本身存在的意义是减少信息不对称带来的交易成本,只靠投资人自己去审核了解,既费时又费力,非常不经济,P2P网贷存在也是没有意义的。

2014年4月,银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君对P2P平台监管提出了“四条红线”:明确平台的中介性、平台本身不得提供担保、不得搞资金池、不得非法吸收公众存款。

一、信息中介主要有三大功能:

1、审查评级。就如同房产中介一样,你需要保证登记的房产是真实性的而且有价值可言。

2、风险把控定价。P2P平台需要对每一个项目的风险进行评估定位。根据当地市场的行情确定这个项目的利率;然后对根据个人资信情况或者项目的风险,确定调整利率;最后给予本项目利率定价。

3、交易撮合及管理。促成交易进行,划转结算资金。

二、信用中介与信息中介的区别

信用中介和信息中介,最根本的区别在于:是否参与了风险、是否参与了交易、平台是否有风险暴露。

我们说银行是信用中介,是因为银行参与了借贷本身关系,而不是一个信息提供方。银行与储户、银行与贷款人,签订的合同是直接利益合同,本身是游戏的参与者;P2P与投资人、P2P与贷款人,签订的是委托代理合同,本身不参与游戏。这就是他们的根本区别。P2P平台必须要起到信息中介的作用,通过自身的大数据风控系统,并借助互联网征信机构和传统征信机构,帮助出借人筛选借款人,降低出借人和借款人之间的信息不对称程度。如果做不到这一点,P2P平台存在的理由就无从谈起。

关于信息中介与信用中介的风险高低与好坏,实难以做出评估。很难说,信息中介就一定不会出问题。风险管理永远是平台经营者的最核心的经营底线。因为,风险总会在某一个时间点发生。无论是从业者或是投资者,其实都要做好风险发生的准备与救急措施。

三、信用中介与信息中介几个对比

1、最根本的区别

P2P信息中介,主要是提供资金需求双方的信息,撮合交易,平台自身不参与借贷,不承担违约风险。

P2P信用中介,平台自身一定是参与了资金借贷行为,比如,用自有资金或公众资金池给客户贷款。此时,平台有利息收益,并承担违约风险。

2、恰当的比喻

P2P信息中介就相当于淘宝平台,只提供平台,不参与线下经营,消费者购买产品如果出问题,一般只会找卖家解决,除非特别重大的问题,淘宝才会出面;

P2P信用中介就相当于京东自营平台,由平台介入担保,产品出问题京东要负责。

3、P2P信息中介的详细说明

P2P信息中介是指网贷平台只承担发布信息,撮合交易的功能,不承担对投资人的刚性兑付。这种模式主要是学习欧美模式做信用贷款。比如,借款人去做信用借款,投资人去投资,如果借款人最后出现一些问题,还款上出现障碍,平台不对借款人负责。它会帮助投资人去追讨做催收,但是它不对借款人违约行为负全责。由于中国的信用体系不健全,借款人的信用到底怎么样,投资人并没有这方面的数据,这导致投资人不信任借款人。所以,信息中介模式平台在中国发展比较缓慢。

4、P2P信用中介的详细说明

P2P信用中介是指网贷平台要承担对借款人资金兜底,承若刚性兑付的可能。它要为借款人提供担保,用风险准备金的方式。比如借款人去借款,但是由于个人原因不能即使还款,那么平台就会用风险准备金的方式,提出一笔钱,先垫付给投资人。之后在对借款人进行最后的资金追讨。这种行为就是为借款人做了一个增信的方式。只有一些本身实力强的平台,由它作担保,又能获得别人的信任,才能用好这样的模式。否则,很快就会崩盘、跑路。

P2P信息中介,也就是要求P2P平台只能提供金融信息的服务,不能涉及资金,包括投资者资金要进行第三方托管、平台不得为投资者提供担保、不能承担贷款业务或开展受托投资。(2015-7-18 《指导意见》明确P2P平台的信息中介性质)

P2P信用中介 ,平台不仅提供了金融新消息服务,同时,对平台的项目进行担保,承诺本息保障等进行增信,同时平台还开展贷款或受托业务等。信用中介和信息中介,最根本的区别在于:是否参与了风险、是否参与了交易、平台是否有风险暴露。

卡神小组总结:平台如果提供担保,就意味着将投资人的风险全部转嫁到了自己身上,一旦借款项目出现问题,而平台又有着本息保障的承诺,如若不履行兑付,将会对平台的运营产生致命影响。但不得不说,我们从另一方面看,平台自有资金如果不能够应付坏账或逾期项目的垫付,很有可能会出现吸纳新投资人资金来填补旧账的恶性事件,一旦涉及以新还旧,后果将不堪设想。目前网贷行业也一直强调去担保化,也加强平台信息中介定位。在最后,卡神小组提醒网贷平台应该遵守国家监管要求,从信用中介回归信息中介。只有遵从国家监管要求的,才是最好的发展方式。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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