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所谓的失联修复到底是什么?

本文作者: 1周前 (10-17)

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所谓的失联修复到底是什么?

失联修复,熟悉催收行业的朋友肯定不陌生。不过卡神小组告诉朋友们,失联修复关涉到的是极为容易违反刑法的敏感贷后细分领域。根据卡神小组了解,2019年9月至11月公安重点打击的位置信息服务,抓捕了国内数家知名头部放贷公司或数据公司法定代表人、首席信息官和业务负责人就是此一细分领域中借款人位置信息业务出事的代表案例。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊所谓的失联修复到底是什么?朋友们一起来看看详细内容吧。

关于催收行业失联修复的定义:失联修复是指目标用户(即逾期客户,以下简称客户)当前的联系方式(一般默认为手机号码,其他通讯方式是次要的)发生改变,催收公司通过相关修复手段或渠道修复客户当前的手机号码的行为就是失联修复。

关于失联修复的修复方法、原理以及相关需要说明的内容:

1. 运营商修复:目前运营商(移动、电信、联通)办理手机号码均须实名制,即通过身份证号码参数可以修复用户当前手机号码;移动和联通目前有此项业务,通过将数据加密(银保监会要求加密方式为MD5和sha256)处理后输入,通过脱敏或加密处理后输出,并提供外呼通道,在满足用户授权和银行授权的前提下(业内称为双授权),实现了此项信息修复业务的合规合法化,目前运营商此项业务主要对银行以及金融持牌机构开放,对催收公司开放态度十分谨慎(需要银行给催收公司盖章授权原则上才开放此业务,信用卡催收合同一般是跟总行签的,盖章难度超大)。

但是卡神小组所知道的很多催收公司目前就是能明码从运营商渠道那里拿到修复数据,这说明了两点:

(1)市场潜力巨大;

(2)运营商内部员工违规操作(2019年云南移动省公司员工因非法出卖数据被抓,注意一个人是无法在流程上把数据拷贝外输的!)。

外呼业务场景:运营商修复因为修复后是脱敏或者加密输出供外呼,所以催收公司是无法看到完整的手机号码(表现形式为183****8012/*******8012/19fdfbd052b2a55b1d644332a4238ae9a999d98ab1c044be35496ccb0f1d2abc;如果无法理解可以用滴滴打车的外呼模式虚拟号来参考理解),那么当催收员与新修复出来的客户沟通完后,必然会套问客户目前的手机号码,一般话术为“这个电话全程录音的,按照银行的规定,最后跟您确认下您的相关信息,您还在XX工作吗、还在XX居住吗、手机号码您给我报一下”,很明显手机号码才是重点,因为运营商处于合规的考虑是不可能给明码,所以当朋友们听到这样的套问,而且自己改变了手机号码的朋友,对方肯定是在运营商那儿修复出用户的手机号码了。

2. 非运营商修复:可以收集手机号码的app公司、利用爬虫非法获取用户信息的、和运营商有关系的相关企业(有办法搞到缓存数据包),以上三类数据渠道业内简称“大数据/网络数据”,相较于运营商数据,此类数据时效性差、准确率低,但是价格非常低、明码交付,也不需要银行授权,更贴近催收行业的市场特点。

此类数据一没有合法的用户授权(用户授权给数据方,允许其将数据给第三方使用——压根没有这样授权的权利啊,授权条款本身就涉嫌非合规!);

二没有对数据加密处理(一切明码交付数据都涉嫌犯法了,运营商此项业务全程加密,任何人无法识别数据,实质上这项业务就是运营商给催收方提供了一个外呼工具而已);

三没有银行授权(银行催收合同一般有规定:禁止催收公司将其数据委托第三方催收或者分析,数据本身是银行委托给你用的,在没有银行授权的情况下就拿去修复,即使银行睁一只眼闭一只眼,事实上已经违约)。

此种修复方法为大多数催收公司目前所采用,实质上大部分催收公司以及数据商已涉嫌数据买卖;2019年“2019净网行动”好些家大型数据商和催收公司就在数据业务上栽跟头了。现在不查不抓的主要原因无非两点,一是数据量不够大,而且投诉少,自然引起不了监管注意,二是因为大数据立法滞后,不特别过分一般都会采取观察态度。

卡神小组总结:在2019年的517电信日和国庆节这两个时间节点后,根据卡神小组了解,运营商(联通和移动)对自身的失联复联业务进行了风险检查和业务优化,并会在2020年开始发展这项业务(趋势在于,移动运营商在2020年2月开始对外开放此项业务,此前移动无此项业务,只有联通有。),卡神小组提醒朋友们,运营商数据时效性强、准确率高、而且合规合法,这势必会冲击非法数据的市场,但是运营商数据的费用和准入门槛过高,客户群体只对银行及持牌金融机构,催收公司的市场一般依靠自己的代理商来发展。卡神小组认为,运营商摸索失联复联这个市场必将是一个价格逐渐往下降,直到价格能被一部分催收公司所接受的过程,而这个过程正是非法数据持续获利、用户隐私数据被随意倒卖的过程。毕竟,个人隐私的重要性也在被加强,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

所谓的失联修复到底是什么?

所谓的失联修复到底是什么?

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