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买卖对公账户的黑色产业链听说过吗?

本文作者: 1个月前 (08-23)

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买卖对公账户的黑色产业链听说过吗?

在2020年上半年,买卖企业对公账户发案数在多地呈上升趋势。根据卡神小组从公安部门推送线索显示,涉案账户大多与电信诈骗、网络赌博等各类违法涉罪资金流动关联。在卡神小组看来,近期部分中小市场主体经营困难增加、部分人群就业压力上升,应特别警惕不法分子这种看似能赚钱的违法行为,毕竟赚钱方法千千万,遵纪守法第一条。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊买卖对公账户的黑色产业链听说过吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

企业对公账户为何被不法分子盯上?其中有何黑灰产业链?还有哪些监管漏洞要堵?朋友们随着卡神小组一起来看看把。

多地破获买卖“公户”案,QQ等网络平台仍有贩子活跃。企业对公账户,即企业银行结算账户,是为企业法人、非企业法人、个体工商户办理结算业务的账户。近期,云南、河南、江西等地破获多起买卖企业对公账户案件。根据卡神小组获悉,在云南,昆明市五华区、西双版纳州景洪市、文山州文山市等地警方自2020年4月以来已捣毁多个“公户”贩子团伙,查获工商营业执照、公司公章、法人私章、银行卡等涉案物品数量巨大。有地方仅一团伙即注册公司430个,使用他人身份证289张,买卖企业对公账户1000多个。在卡神小组看来,买卖对公账户已经到了疯狂的地步。

江西遂川、河南的武陟、洛阳等地也查获一批涉案“成套”对公账户资料。  卡神小组了解到,“一套”对公账户包括营业执照正副本、银行卡、手机卡、U盾、公司公章、法人私章、账户密码和身份证正反面复印件等。不法分子通常会以500元至2000元不等价格收购,以7000元至1.5万元卖出。

卡神小组发现,当前网络平台上仍有“公户”贩子活跃。卡神小组在搜索“买卖企业对公账户”,发现大量标注“一手货源”“资料齐全,全新无记载”“方便匿名转账”等的广告,广告中均留有QQ号。只要随机加上数个QQ号,发现大都能联系上贩子。有人还发来买卖账户标准、价格等信息。

“公户”被卖作犯罪工具,有专人负责“售后服务”,可以说,已经形成一套完整的产业链。卡神小组发现,对公账户被卖给电信诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪团伙用作违法资金通道等工具。

据卡神小组了解,这与对公账户部分特点相关:第一,对公账户每日转账限额更高,更能满足不法分子需求;第二,电信诈骗等犯罪过程中往往伴有频繁转账,用企业账户比个人账户更容易躲避金融、公安等机构监管;第三,对公账户比个人账户具有更强的欺骗性;第四,出于保护企业正常经营考虑,针对对公账户的查询、冻结等手续往往比个人账户更加复杂、难度更高,这对不法分子而言保护性更强。

“公户”贩子们瞄准的正是这一商机。根据卡神小组了解,团伙成员每人每月工资3000到5000元,每个账户收购价最高不过2000元,卖价则可高至1.5万元左右,一名团伙成员每月能成交数个至数十个账户不等,其中利润相当可观。但是根据相关规定,开设对公账户需满足持有合法营业执照等一系列要求。卡神小组了解到,部分“公户”贩子团伙的底层成员会以自己的身份信息注册执照开立账户出售,但更多是诱骗他人上钩。

生意失败的X先生被一条“持营业执照可向银行贷款2万元”的广告吸引,与“公户”贩子取得了联系。此后,贩子诱导X先生先后用自己身份证办了30多本工商营业执照,用其中21本开立了对公账户,全数出售。工商营业执照、对公账户、U盾齐全,验证没问题了就每套给X先生1500元。”

据警方办案人员介绍,当前受疫情影响经营状况不佳的企业、面临就业困难的大学生、低收入城市务工人员等也都成为不法分子猎取的目标。这其中有部分人因贪图利益,甚至被不法分子发展成团伙成员。此外,卡神小组还发现,为牟取更多利益,“公户”贩子们会为买家提供“售后服务”。例如,一旦出现被出售账户在使用中因流水异常被监管机构冻结等情况,为避免买家被绳之以法,“公户”贩子团伙会派遣专人前往银行办理销户。通常若因销户问题导致买家损失,“公户”贩子一方要承担其中的七成。

源头打击还需堵住漏洞、形成合力才能杜绝黑色产业链。此前,针对企业对公账户被不法分子用于实施电信网络诈骗等活动的情况,公安部在各地部署,严厉打击买卖企业对公账户违法犯罪活动。很多人防范意识仍然不足,认为用自己的身份证去办理对公账户没什么风险。这些行为不仅可能严重影响个人征信,还可能因涉嫌买卖国家机关证件、公文、印章罪及违反相关金融法律法规而承担不利后果。卡神小组认为,实现源头打击相关违法犯罪仍有漏洞要堵。

办理营业执照全是网上申报,最多一天报6个,经营地址和注册资金都是假的。一名“公户”贩子坦言利用了网络申报漏洞,一些地方的工商部门仅对公司注册地址真实性做形式审查,还缺乏事后监管。卡神小组还了解到,部分银行同样存在审核不严等问题,对一人开立五六十个对公账户的情况毫无警觉。办理对公账户销户时,各银行对是否要求企业法定代表人到场的规定也不一样。

卡神小组总结:在最后,卡神小组建议在推进“放管服”改革同时,工商、银行等仍应强化落实监管责任,警惕风险,避免损失。根据卡神小组了解,此前有一“公户”贩子团伙租用办公室、伪造公司招牌,企图从某银行批量办理对公账户,可工作人员到现场后发现办公电脑都无法正常使用,察觉异常,就未予办理,避免了风险。卡神小组认为,要形成打击买卖对公账户犯罪的合力,还需公安、银行、工商部门加强信息共享、通报协作等机制。卡神小组认为有关部门可通过联席会议等协调机制,针对相关业务办理过程中出现异常应如何处理及时沟通、决策。在最后的最后,卡神小组提醒朋友们,切勿利令智昏,个人应妥善保管好自己的身份证件及信息,企业如有闲置的对公账户应及时销户。希望这个资料对朋友们有所帮助。

买卖对公账户的黑色产业链听说过吗?

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