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个人征信的价值其实比能想到的更为重要!

本文作者: 2个月前 (08-04)

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个人征信的价值其实比能想到的更为重要!

征信是什么?关于这个问题,卡神小组听过很多朋友的描述。有的朋友说征信是枷锁,有的朋友说征信是敲门砖,其实在卡神小组看来,不管征信是什么?都显得尤为重要。卡神小组告诉朋友们,信用作为人们的无形财富,早已经渗透到生活中的方方面面。在这个信用领先的时代,个人的信用记录很重要。良好的个人信用记录对朋友们申请信用卡、申请贷款来说比较顺利,反之 就相对困难。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊个人征信的价值其实比能想到的更为重要!朋友们一起来看看详细内容吧。

首先,朋友们来了解下什么是征信?信用在古代是千金一诺,是得道多助的处事之道。那么在现代呢?征信是各家银行将各自掌握的关于个人的信用信息交给一个专门的机构汇总,由这个专门的机构给个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行使用。这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。

那么征信查看了用户什么信息呢?1、用户是谁?包括用户的姓名、家庭关系、家庭地址、联系方式、职业等。2、用户借了多少钱?就是用户的整体负债情况,包括用户在哪家银行贷了多少款、办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少,享受多少种先消费后付款的服务等。3、用户按约还款了吗?就是用户在什么时候还了什么钱,是不是按合同的规定按时、足额地还了款,包括各种贷款,还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。4、用户遵纪守法了吗?就是用户是否遵守与经济活动相关的法律法规,以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

那么到底什么是信用记录?个人信用记录被形象地称为公民的经济身份证。目前是由中国人民银行征信中心依托来自金融机构或社会各方的信息,按一定标准和指标进行的评价和记录。2020年1月17征信中心成功切换上线了二代征信系统,于2020年1月19日正式向社会公众和金融机构提供二代信用报告查询服务。征信报告主要记录的信息包括:用户与金融机构发生信贷关系的履约记录;公用事业费按期缴费的履约记录;向住房公积金、社会保险等机构的缴费情况;欠缴依法应交税费的记录、违反行政法规的处罚记录等。

为什么有的用户会信用不良呢?对于大多数人来说不良信用记录的产生主要由以下原因造成:信用卡逾期还款或不还款;房贷、车贷等贷款逾期还款或不还款;水、电、燃气费不按时交款等。

如果用户的信用出现不良有什么后果吗?1、影响贷款。如果用户有不良征信记录,用户以后在银行是贷不到款的,甚至连信用卡也办不了,这就叫做花明天的钱享受今天的幸福。2、影响出行。如果用户有不良征信记录,之前逾期不还款会被纳入征信系统,个人的出行也会受到影响。比如无法乘坐飞机、火车等。3、影响就业。很多大公司在用户入职前都会对你进行背景调查,如果查到用户的不良征信记录,那肯定是没办法入职了。4、影响子女就学。在一些城市的民办学校招生政策中,明确说明民办学校要限制失信行为的子女就读高收费私立学校,已经入学的要立即转学到公立学校。另外,一些对学生需要政审的学校,也有可能会拒收失信人员的子女。5、影响家庭。夫妻双方有一方失信,对家庭也有很大影响,比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良,那么另一个人想要贷款买房买车,也会被拒绝。

那么用户如何才能保持良好的信用记录呢?1、 按时还款。合理消费、按时还款才能保证个人信用零不良记录。若资金不足以归还账单全部应还款额,可选择归还账单列示的最低还款额或账单分期,既不影响信用记录,也能缓解还款压力。2、合规用卡。不外借信用卡,不利用信用卡套取资金。不用于经营性活动、融资投资、理财及房产类交易,不购买境外具有资本项目投资性质的保险,否则产生的风险自担。3、及时更新信息。当用户的账单地址、手机号码等信息变动,需及时更新银行预留信息,保障按时收到卡函、对账单和提醒短信。

那么用户的个人信用记录可以更改吗?仅当部分信用记录与事实不符、存在错误的情况下,用户可按照规定程序向当地人民银行征信中心或报送信用记录的金融机构提出异议申请,经过核查属实后,可以依法进行修正。同时,负面记录从信用卡逾期还清之日开始计算,保留期限为5年。超过保留期限,负面信息就将在个人信用报告中自然删除。因此卡神小组提醒朋友们须牢记凡是声称收费就可修改不良信用记录的铁定诈骗无疑。

那么用户的个人信用记录如何查询?个人信用报告是客观记录个人信用的文件,可显示用户在个人征信系统中贷款或信用卡使用情况,比如是否有最近5年内的贷款或信用卡逾期记录。登录征信中心个人信用信息服务平台自助注册并查询,也可带上本人身份证件到人民银行查询。

卡神小组总结:其实随着人们对个人信用的重视,同时而出现的修复征信业务也随之爆发,根据卡神小组了解,其中夹杂着不少骗术和套路。在最后,卡神小组还是建议朋友们自己日常点滴维护自己的个人信用,而不要在自己过度消费透支后再想到去修复个人信用,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

个人征信的价值其实比能想到的更为重要!

个人征信的价值其实比能想到的更为重要!

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