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二代征信上线后要注意的信用小细节!

本文作者: 2周前 (07-29)

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二代征信上线后要注意的信用小细节!

在2020年,根据卡神小组获悉,央行的第二代个人征信系统已上线,结合金融科技和大数据的作用,银行对于风控的把握也越来越系统化。在卡神小组看来,在未来,个人征信的严格程度只会越来越严。那么今天卡神小组就来和朋友们讲一讲二代征信上线后要注意的信用小细节!朋友们一起来看看详细内容吧。

那么在哪些情况下,银行会拒绝给用户贷款和申请信用卡呢?

1.信用卡大额套现。不少用户在办理信用卡的时候都会陷入一个误区,办卡就为了套现用的。实际上,这样的想法会让用户游走在违法违规的边缘。卡神小组可以毫不夸张的说,这样只会让持卡人逐步变成卡奴。虽然信用卡的额度消费是没有什么明确规则的,正常消费就不存在任何问题,但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度,在当前升级后的系统中,就有可能被套现的标签命中。而一旦多个标签交叉打上, 用户就有可能会被银行重点监控,判定为套现。未来一旦风控收紧,有可能会被银行或整个银行业拉黑,影响自己往后的借贷申请。

2.征信连三累六。“连三累六”其实是“连三”与“累六”的合称,“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。因为都属于逾期还款所以常常会连在一起说,这两种情况在银行看来都是属于很严重的信用不良行为了,一定会被划分到“问题客户”属于高危贷款人群进入“黑名单”,今后的贷款等等都会有很大被拒风险。相比“累六”“连三”的风险性更大,因为连续三个月逾期还款银行对用户的还款能力绝对是存在质疑的,累计六个月的逾期还款有可能是常年使用信用卡偶尔逾期款,存在用户疏忽造成的概率。但是连续三个月的逾期还款一定是某段时间该用户存在资金链断裂的情况,还款能力不足。

3.征信查询次数过多。如果用户的征信在一年内被查询多次,从银行的角度来说也是有较大的风险。正常情况下,征信的查询只有有资格的机构才能进行,而一旦有机构对用户的征信进行查询了,意味着你在短时间内有严重的资金空缺,着急的想办法填补,也意味着贷款人具有很大的风险。常规情况下,如果用户的征信半年查询记录就超过5次,卡神小组建议不要再申请借款,毕竟在这样的情况下大概率都是不会通过的。 

4.大额欠款未结清。这个从字面意义上非常好理解,假如用户的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清,那么这个时候再申请信用卡和贷款是很难成功的。从系统中的情况来看,用户名下的欠款已经占用了个人的信用额度。银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录,还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度,来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。

5.逾期记录。假如用户目前名下还有一笔逾期未还的款项,这个时候若是再去申请信用卡贷款,也是无法成功的。信用卡逾期并不是说过了最后还款日不还,而是指到了下个月账单日不还才算逾期。逾期不还款会影响征信和产生违约金、利息,被定性为恶意透支,就属于违法行为,严重的会被法院起诉、坐牢 。

6.用户名下的网贷过多。虽然网贷是这两年的新型金融产品,但从本身的性质来看,如果用户名下拥有很多小额网贷,银行不仅会觉得用户是一个没有自律性的人。更重要的是,上征信的网贷会被单拉出列,银行会根据用户当下的欠款额度,质疑用户的经济能力和还款能力,从而拒绝用户的申请。个人负债比重不能高,如果达到70%以上,银行将会被认定为风险较高。

7.用户为他人债务巨额担保。卡神小组一直建议朋友们不要轻易为他人提供担保,虽然个人并没有在银行借款,但是用户如果给他人担保了巨额债务,也会被银行认定用户存在潜在的还款风险。

卡神小组总结:在最后,卡神小组提醒朋友们要注意的是个人一旦失信除了无法贷款还会影响到生活中的点滴。在征信报告上 打上失信标签后,未履行债务的失信人将被采取限制消费措施。失信人不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为,包括限制乘坐飞机、列车软卧、限制子女就读高收费私立学校、限制买不动产以及高档装修房屋等。所以,卡神小组希望朋友们能了解到征信带来的便利,也要知道征信带来的约束,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

二代征信上线后要注意的信用小细节!

二代征信上线后要注意的信用小细节!

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