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一机多码和一机多户等乱象将迎监管整顿!

本文作者: 2周前 (07-26)

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一机多码和一机多户等乱象将迎监管整顿!

近年来,POS机支付行业中屡禁难止的一机多码、一机多户等POS机市场乱象再迎监管重拳,被犯罪分子利用为洗钱新渠道的条码支付也遭重点点名。正如卡神小组在以前预言的那样,支付行业的乱象迟早会被清理整顿。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊一机多码和一机多户等乱象将迎监管整顿!朋友们一起来看看详细内容吧。

在2020年6月8日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,对支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范。根据卡神小组了解,意见稿针对受理终端、特别是条码受理终端作出加强管理要求是一个亮点。

一机多户现象仍存,新规严打套现、洗钱渠道。根据卡神小组了解,据央行2020年6月9日最新公布数据,截至2020年一季度末,银行卡联网机具3160.53万台,全国每万人对应联网机具数量225.74台。对应千万级的银行卡受理终端数,现行相关管理制度已经明确了收单机构的基本管理责任,但移机、变造交易信息、一机多码、一机多户、买卖终端等问题依然严峻。

一机多户、一机多码等都为套现提供了便利。根据卡神小组了解,曾有POS机代理商的销售人员介绍称,正常情况下在超市消费刷POS机,小票流水上都会显示超市名。购买其代销的POS机,填写资料时只要写一个大概方位,交易时后台就会在附近商户地址来回跳转,能保证不被察觉。在卡神小组看来,比信用卡套现危害更大的,是利用这种方式进行洗钱等违法犯罪行为。

对此,意见稿提出了五项信息唯一绑定要求,并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则。五项信息包括银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证件号码)、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址。同时,意见稿从生产、入网、退出环节规范银行卡终端管理。对此,卡神小组认为这个是未来趋势,也是一个必经之路。根据卡神小组对支付行业的了解,之前核心的问题就是没有一对一地进行真实商户认证,这次提出的五项信息要唯一绑定,基本上能锁定一个商户了。如果发现有套现、套码甚至洗钱等行为,也能方便公安机关追查。

条码支付终端管理受关注,新规能否阻断条码支付与黑灰产关联?卡神小组认为还需要时间。除了传统的刷卡POS机,随着扫码支付的兴起,后者也被一些不法分子利用为新的洗钱渠道。

在2019年6月,广东警方曾通报打掉一个以商户管理平台和跑分平台为纽带,洗白赌资、逃避监管的新型犯罪团伙。卡神小组告诉朋友们,所谓跑分是指一种用支付收款二维码进行“跑分”的兼职项目,在抢单后进行收款与转款,从而赚取佣金。实际上,这是利用群众正常的支付账户帮助其进行一些违法所得资金流转,为黑灰产(赌博、色情、欺诈等)团伙的不法行为规避监管打击。

支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露,特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。据专业机构统计,2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中,涉及条码支付的占比达42%,同比上升27%。对此,意见稿明确了条码支付受理终端分类管理要求。对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息,且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端,要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术,并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。

在收款条码管理方面,意见稿提出两项措施:一是通过核对实际交易位置等措施,识别特约商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

意见稿对条码受理终端提出加强管理要求,一个原因就在于近年条码支付是黑灰产的重灾区,很多违规套现行为都是通过无卡的条码支付操作的,本次意见稿对套现行为能起到很大抑制作用。但要警惕的是,技术发展没有止境,不排除未来仍会有通过创新技术方法规避监管的方式。

卡神小组总结:其实在卡神小组看来,第三方支付监管一定会越来越严格。卡神小组告诉朋友们,因为第三方支付在支付体系中的影响力越来越大,参与国民经济的程度越来越深。但相比银行,多数第三方支付机构的建设体系相对薄弱,远远落后于商业银行,但在零售支付的影响力又远大于商业银行。所以,卡神小组提醒朋友们,随着我国金融市场不断开放,跨国资金流动加大,我国面临的金融风险越来越复杂,也可能出现跨境洗钱、赌博等行动。可以看到我国越来越深度参与到国际反洗钱和反恐怖融资等活动中,跨境支付也会管得越来越严。赚钱方法千千万,遵纪守法第一条,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

一机多码和一机多户等乱象将迎监管整顿!

一机多码和一机多户等乱象将迎监管整顿!

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