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银行看用户个人征信一般只重点关注这六点!

本文作者: 2个月前 (07-20)

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银行看用户个人征信一般只重点关注这六点!

征信报告,即中国人民银行征信中心记载的信用历史客观记录。那么个人征信报告有什么用呢?卡神小组告诉朋友们,用于银行等金融机构的贷款审批、信用卡审批、某些公司的任职资格审查、员工录用等。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊银行看用户个人征信一般只重点关注这六点!朋友们一起来看看详细内容吧。

个人征信记录良好的话,可快速获得贷款、信用卡,可能还能享受低利率;个人征信记录不好,信用卡、贷款可能不批,利率调高。总之,个人征信报告相当于我们的“经济身份证”,非常重要,在办贷款之前,最好自己先查征信,摸清楚底细。那这个征信报告具体包含哪些内容?银行关注的又是哪几个重点呢?

1.基本信息。包括身份信息、职业信息、居住信息。再详细点说,即姓名、性别、身份证号、手机号、婚姻状况、配偶信息、学历学位、居住地址、工作单位及地址等。这些信息一部分是来源于自己申请信用卡、贷款时填的申请表,银行将信息录入电脑,然后报送给征信系统,也有部分是来源于各地公积金管理中心、电信运营商。

2.信贷信息。即借钱还钱的信息情况,主要是信用卡、房贷。银行审批信用卡、贷款重点关注的就是这块的记录,银行只关心1个问题就是:信用卡、贷款批给用户了,未来用户会按时足额还款吗?所以银行会查看用户的还款记录,有无逾期,判断用户的还款意愿;看用户已经借款的笔数、对外的担保情况,看是否能给用户贷款以及还能贷给用户多少。

3.非金融负债信息。先消费后付款形成的信息,比如电信缴费。这一块,很少有朋友因为电信欠费上征信吧。

4.公共信息。包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。大部分人这一块也只有个社保公积金信息,其他信息一般也不会涉及到,真涉及到了就不止是信用卡、贷款批不下来的问题了。

5.查询信息。过去两年内,什么人、什么机构因为什么原因查过用户的信用报告。这里的人一般指自己,机构一般是银行或放贷机构。一般而言,短时间内机构查询次数太多,会影响银行审批用户的信用卡、贷款申请;个人有权每年两次免费查询本人信用报告,不过短期频繁地查询自己的信用报告,也有点不好,贷款机构会认为:个人一般有借款需求才会查,多次查给人一种迫切需要贷款又得不到的感觉,机构因此可能会认为用户违约风险高,要谨慎放贷了!

征信报告中哪些记录会影响用户申请信用卡、贷款?卡神小组以重要程度排行如下:

1.法院强制执行记录。这个仅做了解,一般人没有这事。

2.呆帐。什么叫“呆帐”呢?就是有1笔信用卡账单或者贷款没有还,拖欠时间太久,银行等金融机构清收多次仍没还款,银行就会放弃清收,将这笔帐列为呆账,上报给银行的征信系统。这种情况比逾期更严重,基本上有“呆账”,之后与各银行的各种信用卡、贷款业务都无缘了。

3.逾期不良记录。逾期不严重的,银行一般还是给机会的。只要近2年内逾期不超过90天,或者连续逾期30天以内的记录不超过6次,有些银行政策比较松的时候也会给用户机会。即使用户有超过90天的逾期还款记录,只要用户把这笔还款还清,5年之后用户的逾期不良记录就会自动消除,消除后同样还有机会办信用卡。

4.近2个月机构查询次数。机构查询次数过多,代表用户近期经济状况不是很好,到处在申请信用卡或贷款,这对用户的申卡是不利的。还有一点是个人短时间内也不要频繁查询,道理和机构查询是一样。

5.负债率。负债率高,简单的说就是用户目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时,可以在账单日前还掉即将入账的的金额,降低负债率,也是向银行表示自己的还款压力不大,银行不会觉得用户还款压力高而拒绝申卡或降低额度。

6.工作更换、社保公积金。这两点,银行一般是用来判断用户的工作是否稳定,如果始终在同一家单位上班,社保公积金按时缴纳了1年半载的,这种情况是银行乐于看见的,有利于办卡、申贷。

卡神小组总结:征信报告是人们个人生活中的“经济身份证”,卡神小组提醒朋友们,每个人最近的经济活动都能在这里反映出来,卡神小组希望朋友们一定要重视维护好个人征信报告。如果近期报告里有不利于用户办卡、申贷的因素,可以维持一段时间待不利因素更新再去申请,千万不要频繁查、频繁申请。不然,只会让自己陷入一个征信灰名单之中,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

银行看用户个人征信一般只重点关注这六点!

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