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透支信用卡和信用卡诈骗罪的区别在哪儿?

本文作者: 4个月前 (07-10)

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透支信用卡和信用卡诈骗罪的区别在哪儿?

使用信用卡透支,可以说在最近几年已经过于普遍了。不过卡神小组今天要说的并不是信用卡透支,而是信用卡诈骗。那么这两者之间到底有什么关系呢?又有什么区别呢?今天卡神小组就来和朋友们聊一聊透支信用卡和信用卡诈骗罪的区别在哪儿?朋友们一起来看看详细内容吧。

2010年8月至2013年7月期间,被告人江某先后在民生银行、中信银行申领多张信用卡消费使用,恶意透支银行资金共计人民币151886.35元。经银行多次催收,江某不归还欠款,之后被告人江某逃至贵州省安龙县、浙江省余姚市等地躲避。2019年9月14日,被告人江某被公安机关抓获归案;同年9月29日,其亲属已代其归还民生银行所有欠款,与中信银行协商已代其还款22000元,取得上述银行的谅解。另查明,被告人江某曾因赌博于2013年10月28日被江西省新建县公安局行政拘留十日。

一审法院审理后认为,被告人江某以非法占有为目的,恶意透支信用卡资金151886.35元,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人江某归案后如实供述了自己的犯罪事实;又在案发后归还了欠款,可从轻处罚。日前,江西省南昌县人民法院以信用卡诈骗罪,一审判处被告人江某有期徒刑九个月,并处罚金人民币三万元。

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。利用信用卡,一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。

1、伪造信用卡,所谓伪造的信用卡,是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用,是指以非法占有他人财物为目的,利用伪造的信用卡,骗取他人财物的行为。包括用伪造的信用卡购买商品、支取现金,以及用伪造的信用卡接受各种服务等。

2、使用作废的信用卡,作废的信用卡,是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用,并将其交回发卡银行的信用卡,以及因挂失而失效的信用卡。此外,使用作废的信用卡还包括使用涂改卡。所谓涂改卡是指被涂改过卡号的无效信用卡。这些信用卡本身因挂失或取消而被列入止付名单,但卡上某一个号码被压平后再压上另一个新号码用于逃避黑名单的检索。因此,涂改卡也是伪卡的一个种类。

3、冒用他人信用卡,冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国信用卡诈骗罪关信用卡的规定,信用卡均限于合法的持卡人本人使用,不得转借或转让,这也是各国普遍遵循的一项原则。但是,如果信用卡与身份证合放在一起而同时丢失,则可能给拾得者或窃得者创造冒用的机会。这些拾得者或窃得者在取得他人的信用卡后,可能会利用持卡人发觉遗失之前,或者利用止付管理的时间差,采取冒充卡主身份,模仿卡主签名的手段,到信用卡特约商户或银行购物取款或享受服务,这些都是冒用他人的信用卡进行诈骗犯罪的几种常见情形。

4、恶意透支信用卡,透支是指在银行设立账户的客户在账户上已无资金或资金不足的情况下,经过银行批准,允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为。透支实质上是银行借钱给客户。所谓恶意透支,根据《刑法》第196条第二款的信用卡诈骗罪规定,是指信用卡的持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。善意透支和恶意透支的本质区别在于行为人在主观上的差异。两者在客观上都是造成了透支,但善意透支的行为人主观上有先用后还的意图,届时归还透支款和利息,而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还,在行为上采取潜逃的方式躲避债务。依照《刑法》的规定,行为人除了实施上述四种行为之一以外,还必须具备数额较大的要件。如果数额不大,即使有上述行为,也属违法行为,不构成犯罪。

卡神小组总结:信用卡透支是一件很难控制和管控的事情,不过卡神小组一直在提醒朋友们不要越过红线,也不要恶意套现信用卡。卡神小组换个角度来说,现在很多企业主正式因为企业经营不易,贷款融资渠道窄才不得不去套现信用卡,从而把自己弄的越陷越深。在最后,卡神小组希望朋友们能够理性使用信用卡,千万不要做出触犯法律的事情,朋友们说是不是?赚钱方法千千万,遵纪守法第一条。希望这个资料对朋友们有所帮助。

透支信用卡和信用卡诈骗罪的区别在哪儿?

透支信用卡和信用卡诈骗罪的区别在哪儿?

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