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2017年银联卡受理市场规范新政策在调整后的影响!

本文作者: 3年前 (2018-01-02)

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2017年银联卡受理市场规范新政策在调整后的影响!

根据卡神小组渠道获悉,中国银联将启动“银联卡受理市场规范转型”工作,由事后集中整治为主,逐步向事前预防和事中控制的方向进行调整,暂停经济约束手段。追偿清算等经济约束手段对于遏制“套码”等违规行为,其作用在行业有目共睹,此次暂停,原因何在?今天卡神小组就来和朋友们说说2017年银联卡受理市场规范新政策在调整后的影响!朋友们一起来了解下吧。

从中国银联非银行支付机构工作会议上了解到,银联卡受理市场的相关信息。

首先,自2016年9月6日起取消商户行业分类,缩小刷卡手续费价差(以下简称“9·6价改”)之后规范形势整体向好,“套码”等受理市场违规行为得到有效遏制,受理市场的规范形势正不断好转,呈现良性循环趋势,提供了调整规范工作策略的有利时机。

其次,经济约束从来都只是工作手段,不是目标,适时优化升级工作手段有助于更好的实现工作目标。目前,银联已逐步探索建立了商户现场注册评估、谴责、通报、业务退出等新的工作机制,对约束各类受理市场违规行为起到了良好成效,当前规范工作的开展已不再单独依赖经济约束手段。

再次,规范工作的核心是为创新和发展保驾护航,适时调整规范工作策略,采用更多的预防手段代替原有的事后经济约束,能更好的鼓励市场中的各参与主体积极的开展业务拓展工作,并发挥自身特长进行产品创新,从而进一步激发产业活力,打造产业发展良性循环的局面。

此次规范工作调整,不意味着银联规范工作力度的减弱,反而因为我们配套工作措施的加强,今后业务违规会变得更难,违规行为会更容易被发现,违规成本也将更高。下面卡神小组来详解暂停经济约束手段的原由,以及银联卡受理市场规范转型的思路。

规范形式整体向好,工作手段灵活调整。“9·6价改”成了规范形势“分水岭”,“套码”商户数量、持卡人投诉“套码”行为的数量的降幅分别约六成和八成。

在“9·6价改”之前,银联卡受理市场存在商户行业分类,各行业的刷卡手续费存在一定的价差,一些收单机构采用“套码”等违规方式,从而降低其成本,获取高收益。此行业劣行直接损害了受理市场其他参与机构的利益,造成市场混乱。基于遏制“套码”等现象,中国银联采用经济约束手段,通过追偿的方式挽回了其他市场参与机构的损失,对违规机构形成了有力震慑。通过七年左右的运作,经济约束有效地遏制了“套码”等冲动,也成为推动收单机构规范发展的有力抓手,净化了受理市场环境。

“9·6价改”之后,由于国家发改委、中国人民银行取消商户行业分类、缩小了刷卡手续费价差,“套码”的生存空间日益受到局限,定价机制对于规范银联卡受理市场起到了关键作用。

与此同时,中国银联近年来对规范工作进行了系统性优化,形成了覆盖收单业务“事前、事中、事后”的全程规范体系,其重点也由“事后约束”转向“事前防控”。在“9·6价改”导向与中国银联系统性规范的双重作用下,“套码”等受理市场违规行为得到了有效遏制。“9·6价改”之后,从知情人士了解到,“套码”数据相比“9·6价改”之前大幅减少。其中,“套码”商户数量、持卡人投诉“套码”行为的数量的降幅分别约六成和八成。

引导服务行业,规范护航创新。相较于单一的经济约束,引导性的规范更能激发收单机构积极性,促进受理市场发展。鉴于受理市场的规范形势不断好转,中国银联因势利导,匹配当前良性循环趋势,在规范受理市场方面做出了必要的优化和调整。在中国银联看来,银联卡受理市场规范工作的核心是为创新和发展“保驾护航”,当然,这也是行业业已达成的共识,也高度契合银联卡受理市场长期以来鼓励创新和发展的主基调。

在规范工作形势不断向好的前提下,中国银联及时对受理市场规范工作策略做出调整,采取更多预防手段替代原有的事后经济约束。以期在机构之间,逐步培育“良币驱逐劣币”的氛围。银联此举是一着妙棋,它能更好地鼓励市场参与主体积极拓展业务,并结合自身特长进行产品创新,进一步激发产业活力。

主“预防”辅“约束”,全程“戒严”。卡神小组了解到,中国银联将进一步优化规范工作思路,探索更多的规范管理手段,建立涵盖“事前、事中、事后”的规范工作体系,逐步形成“预防为主、约束为辅”,由事后约束逐渐向事前预防转移的市场规范的新局面。

事前,加大商户准入管控。一旦加入银联网络的商户都要与工商总局的商户信息基本比对一致。而申请非标准价格的商户还需要进行现场注册,提交商户照片、位置信息等更为详细的材料,当审核通过之后,才能准入。这样,在事前保障商户的真实性,进入银联网络之后违规的可能性从而大大降低。

事中,分类管理收单机构。作为新的手段,通过提前预防和引导替代了经济约束。因此,便要从市场合作、风险管控、业务规范等多个维度,对机构进行全面客观评价,从而引导其合规发展,加强其风险的防控意识,提高其业务的创新能力。当然,最终目的在于鼓励快速发展评价较好的机构,推动规范运行评价较差的机构,从而形成“双轨运行”,实现“劣币让道良币”。

事后,建立退出机制。对于违规情况达到一定比例的机构,逐步在业务类型、展业地区、展业时间等多个维度实施退出,直至终止全部业务,退出银联网络,这也是银联不得不祭出的“狠招”。

手段做优化,力度添“加法”。中国银联优化和调整规范银联卡受理市场工作策略体现“两个不代表”,即不代表减少规范手段,不代表减弱规范力度。不仅如此,侦测、监控的手段还要进一步加强,频率还要进一步提高。同时,商户的真实性工作要按照中国人民银行的要求,下大力气整治。结合当前的监管、市场、竞争等形势,银联充分判断市场规范工作的情况,以“事前准入、事中管理、事后退出”阶段的优化管理,替代了简单的经济约束手段,也不是一蹴而就的。由于银联卡受理市场规范具有长期性和系统性,或出现违规行为反复等可能。卡神小组获悉,银联将持续监控违规行为,分析市场发展趋势,若出现违规行为“回潮”,不排除将重新启动经济约束。

卡神小组总结:银联“关上了一扇小窗,却也打开了更大的一扇门”。卡神小组认为,转型后的规范工作手段既能有效遏制违规行为,又能充分发挥收单机构的主观能动性,良性循环的市场态势可期可待。不过值得警惕的是,根据卡神小组多方渠道获悉,刷卡套码、跳码的事情每天依然在上演。虽然银联和支付协会的监督力度在加强,但支付公司为了利益铤而走险的做法还是持续在上演。卡神小组建议朋友们,随着人行、银联和支付协会的监督越来越严,未来只有创新才有更好的市场和更多的客户。技术创新、服务创新、市场创新,围绕创新发展,卡神小组相信,我们国内的支付市场将变得更好。希望这个资料对朋友们有所帮助。

2017年银联卡受理市场规范新政策在调整后的影响!

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