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朋友们来了解下我们常见的小额贷款和高利贷到底有什么区别!

本文作者: 3年前 (2018-01-02)

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朋友们来了解下我们常见的小额贷款和高利贷到底有什么区别!

现在小额贷款公司是铺天盖地的崛起,随后又一波一波的倒下。虽然小额贷款时起时伏,终究让很多需要资金的朋友给贷到了款。由于小额贷款的利息均不低,很多网友都吐槽小额贷款是高利贷,虽然两者之间的利息都不便宜,但是其两者之间还是有着本质之间的差异。卡神小组今天就来和朋友们说说小额贷款和高利贷到底有什么区别,让我们先一起来了解下吧。

一、首先我们来说说小额贷款和高利贷的基础区别

1、定义不同

小额贷款公司的定义为正规的民间准金融机构,而高利贷的定义则是非法民间借贷。区别是一个有牌照,一个是没牌照。就好比我们宝岛的黑社会,晋升后就是地区领袖人物,没混出头的就是街区小混混。

2、利息标准不同

小额贷款公司利息判定是依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,约定利率不超过年利率24%,特殊情况下最高年利率不超过36%,而高利贷通常年利率超过36%,或者更高。这点是最为直观的区别,一个很高,一个高到没有朋友。

3、监管部门不同

小额贷款公司的监管部门为国家工商、银监会、人民银行和公安厅,而高利贷仅属于非法借贷行为,无监管部门。所以说能管到高利贷的就只有我们的人民警察了。

4、法人要求不同

对于小额贷款公司的法人,要求都是十分严格,要求其是知名企业家,且企业良性运转达三年以上,法人本人无任何不良记录,小额贷款公司原则上市场净资产要在2000万元以上且出资额不高与净资产;而高利贷的发生历程中,是什么人都可以的。这点要求确实非常严格,知名企业家是不会做出损害自己名誉的事情,毕竟做生意还是靠名气、信誉的。

二、那么卡神小组继续和朋友们说说小额贷款公司的利息为什么比银行高?

1、成本因素

做任何的商业活动都需要成本,小额贷款公司也不例外。他们不像商业银行可以靠国家的政策与信誉获得非常低价的储蓄资金;而小额贷款机构往往不具备吸收存款的功能,只能依靠自有资金进行贷款,成本很高。说白了,小额贷款公司拿到的钱也要继续赚钱,所以会高出银行很多。

2、操作方式

操作方式不同 ,导致成本相差甚远。商业银行是坐台制,需要存款、贷款的人,都到银行来办理业务。而小额贷款则是专人负责制。其中每一个环节,如放贷、审核等都需要大量的专业人员。此外,商业银行是一年收一次款,而为减少客户的还款负担、降低风险,小额贷款往往是一个月收一次款,这无形中就提高了小额贷款的操作成本。

3、公司方针

小额贷款注重的是给需要资金额度小,且短期周转的人,商业银行的贷款种类多,且贷款额度大,少则几百万,多则上亿(对公贷款)。而小额贷款一笔只有几千、几万人民币,但是操作成本却很高。这就与商品市场上批发与零售的区别相似。因此,小额贷款利息也会相应的高一些。

三、那么小额贷款的优势是什么?

1、信用要求不是那么严格

办贷款,个人信用是关键,尤其是在银行,信用稍有不好,很容易被拒贷,在信贷公司就会好很多,信贷公司一般会针对不同的人群制定不同的产品。

2、办理速度快

相对于银行,小额信贷最快可在当天放款,对于资金需求急的朋友来说是一个不错的选择。

3、手续简单、省事

只需提交所需资料并签合同,即可获得资金,而在银行需要借款人亲自去办理很多的手续,麻烦耗精力。

4、选择种类多

小额信贷公司针对不同人群推出不同的产品,灵活多变,是被很多贷款人所喜欢。

即便小额贷款的利息比银行的高一些,但是依然有不少人选择它来救急。因为好拿钱,并不是说小额贷款有多好,而是有需要钱的人是能拿到钱才是最为关键的。

四、那么我们该如何选择正规的小额贷款公司

1、有证可查

首先,看公司的营业执照,名称中是否含有“小额贷款”的字样,再看经营范围,是否有金融借贷相关条目,如果没有,朋友们请赶紧走,别回头。因为极有可能是高利贷伪装的小额贷款公司。

2、其次朋友们可以通过网络查询

全国企业信用信息公示系统和信用中国网都是可以查询到的。最后,凡是正规的小额贷款公司,都是先放贷,再收取利息,提前收取任何费用的贷款公司,绝对是高利贷。

3、弄清内容

就市面上比较大型的小额贷款公司,他们的月利率在0.75%-3%之间(年利率超过36%不受法律保护),而在手续费方面,一般小贷公司会一次性收取本金的2%(仅供参考),所以,请小额公司贷款,请看清合同内容,具体是借款金额、借款年利率、还款方式、提前还款违约金及有无其他收费事项。

4、还款事宜

有别于银行贷款,小额贷款公司的还款相对灵活,有等额本金、等额本息、还有按月付息,到期还本的还款方式。

就还款总利息来说,按月付息、到期还本>等额本息>等额本金,也就是说,按月付息、到期还本这种方式,借款人需要支付的总利息最多。

就前期还款压力而言,等额本金>等额本息>按月付息、到期还本,按月付息、到期还本这种方式前期只有支付一小部分利息,初期的还款压力又是最小的。

所以,如果朋友们资金流动比较充裕的话,建议还是选择等额本金还款,如果你短期内资金需求非常大,资金流比较紧张的话,建议选择按月付息、到期还本或者是等额本息。

卡神小组总结:小额贷款公司被很多朋友诟病的原因还是在催收上,卡神小组接到过不少朋友们的投诉,意思是:自己因为出差晚还款一天,结果电话直接过来把家里亲戚中的女性亲属都招呼了一遍。也有不少是自己借款用偏了,干脆就是不还款的。在卡神小组看来,这是一个两难的局面,一部分正规的借款人因为特殊原因导致逾期还款,小额贷款公司的催收人员不问原因直接脏字满天飞确实让人痛恨。另一方面就是确实存在着一群专业骗贷人员,导致小额贷款公司资金回笼出现问题,后不得不采取过激的方式来进行催收和风控控制。卡神小组认为,小额贷款公司在申请人审核放款模式上应多下功夫,而不是去采用类暴力恐吓手段去催收账款,毕竟我们国家也是有法律的,卡神小组在以前的文章中也提及到催收中的某些行为是直接触犯我们国家刑法的。在最后,卡神小组高速那些正规借款朋友,如果因为特殊原因而导致还款失败,不妨先电话联系下放贷公司,说明下原因,以免造成不必要的误会。如果放贷公司在电话中有威胁和恐吓手段,朋友们不妨把全程对话给录音,该还的钱一分不要少,该追究威胁的刑事责任也不要放弃。学会自我保护,学会诚实守信,才是最为关键的。希望这个资料对朋友们有所帮助。

朋友们来了解下我们常见的小额贷款和高利贷到底有什么区别!

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