现在位置: 首页 > 行业知识 > 正文

央行二代个人征信系统上线普及后所带来的影响!

本文作者: 2个月前 (04-11)

卡神小组(www.kashenpos.cn)是中国国内唯一信融职业人培训机构-卡神小组为有梦想、有干劲、敢于挑 […]

卡神小组(www.kashenpos.cn)是中国国内唯一信融职业人培训机构-卡神小组为有梦想、有干劲、敢于挑战的创业者提供较低门槛的创业平台,卡神小组会与有信心的你一起奋斗前进!

欢迎朋友们来了解下卡神小组信融职业人产业联盟,更多产业对接陆续上线中!

希望朋友们能对我们多一点了解!希望能有更多志同道合的朋友们加入!能每天与一群为自己人生目标奋斗的人一起努力,是卡神小组最大的幸运与快乐!

想成为信融职业人的朋友们请点击登入官网了解更多讯息卡神小组官方网站www.kashenpos.cn

央行二代个人征信系统上线普及后所带来的影响!

在2020年1月9日,卡神小组从央行征信中心方面证实,第二代个人征信系统暂定于2020年1月20日上线,在此前会有一段维护期。不过根据卡神小组了解,在2019年4月市场就曾流传央行二代征信系统将上线,对应的新版信用报告新增纳入多方面信息,包括共同借款人、信用卡大额专项分期、个人为企业担保、逾期后还款等。业内人士分析称,若照此执行,想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊央行二代个人征信系统上线普及后所带来的影响!朋友们一起来看看详细内容吧。

不过,近期一位接近金融监管的人士也表示,要警惕征信数据采集边界,以必要原则收集,不能随便收,否则是对老百姓隐私的极大侵犯。卡神小组在2020年1月8日晚间得到消息,央行将在2020年1月20日左右上线第二代个人征信系统并提供查询,不过个人征信报送功能预计会延迟到2020年5月份才正式上线。其实此前已有伏笔,央行2020年初连续多天公布有关征信的信息。

2020年1月4日,央行征信中心披露,2019年1月至11月,个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次,日均查询量分别为628万次和30万次。

2020年1月5日,央行2020年工作会议里提到“稳步推进征信二代系统上线升级,加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护”、“创新改进小微企业征信服务”。

2020年1月6日,央行征信中心公告称,为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。期间如急需查询个人信用信息,可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

此外,根据卡神小组了解,对当前征信系统采集信息范围当前我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息,主要包括三类:一是个人信贷信息,截至2019年11月底,个人征信系统接入各类放贷机构共3693家,已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖;二是“先消费后付款”的信用信息,主要包括电信等公用事业缴费信息,这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案;三是公共信息,主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

假离婚买房、打时间差贷款等投机行为将行不通。事实上,2019年4月市场就曾传出二代征信系统将上线的消息,当时央行予以了否认,不过对应的新版信用报告因涉及面明显扩大而受到广泛讨论,其剑指假离婚买房、打时间差贷款、销卡洗白征信等投机行为。综合央行此前公告和业内分析,新版信用报告将有几方面变化。

1、增加“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况,即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,也无法享受首套房的各种优惠。卡神小组表示:这一对于夫妻两人贷款方面的征信制度调整,实际上具有很明显的影响意义。

2、新版征信的信息更新更及时,各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据,以前可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据,但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通。

3、分期贷款也会明确体现。此前,车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期,但在旧版征信报告中无法被识别出来。新版征信报告将体现分期时间和分期金额,个人需要控制好自己的负债比。

4、还款记录保存期延长至5年。旧版征信报告主要记录近二年的还款情况,只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年,新版征信报告将还款记录延长至5年。同时增加展示已销户贷记卡近五年还款记录,如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份干净的征信报告,5年内都会行不通。

5、个人信息收集更加全面详实。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号,配偶信息也会较完整体现。此外,新版征信报告还将纳入更多公共机构信息,比如自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。为他人提供担保也会上征信报告。

不过一些信息何时纳入还在研究中。如水电燃气缴费属于“先消费后付款”的信用信息类别,从目前我国的情况看,该部分数据质量有待提高。未来随着信息化、实名制程度的提高,将研究把这部分数据纳入征信系统中。另外,从影响范围来看,此类征信制度是全国性的,所以对于全国各个城市都有影响。但客观上说,大城市的信贷政策更为严厉,类似政策下会使得大城市的限贷政策影响效应更为明显,部分城市二套房的要求比较高,往往需要7成或8成,这个时候即便是通过假离婚的方式,在进行购房,其信贷的门槛也比较高,所以客观上有助于此类城市购房交易秩序的稳定和信贷市场的稳定。

卡神小组提醒们,警惕信息采集边界。个人征信已经像一张网,渐渐将人们日常生活各个维度信息网罗其中,但信息采集边界也引发热议。2年末,市场传出北京公租房违规将纳入征信、探索无偿献血纳入社会征信系统等消息。要警惕征信数据采集边界,以必要原则收集,不能随便收,否则是对老百姓隐私的极大侵犯。对献血等行为纳入征信,他认为不能用个人道德衡量征信水平,目前这些信息对金融活动也没有影响。谈及征信信息采集边界和扩宽维度的利弊,卡神小组认为征信是有边界的,并不在于越多越好,而在于当前征信系统所拥有的信息,是否能够充分真实地反映个人的信用状况;如果可以充分反映,那就没有必要再去涵括更多维度的信息。拓宽征信纬度有利有弊。有利的一方面在于,拓展的某一维度,正好可以弥补当前征信信息的某些缺失,从而有利于我国征信系统的完善。不利的一方面在于,过度拓展无关的征信信息,将造成社会资源的巨大浪费,投入产出比不理想。同时,过度的无关的征信信息,反而将弱化征信系统的准确性,造成无关的误差干扰,进而对某些人群产生不利的征信影响。

那么对于应如何防范信用机制被滥用?卡神小组认为,一是央行征信系统应强化对征信要素的研究,注重对关键征信要素的提取,而非强求面面俱到,以提升征信系统的中立性和准确性,提升投入产出比。二是监管部门对纳入征信系统的行为信息要进行充分的论证,防止无关的征信信息、有可能对公众信用进行误导的信息、难以界定的征信信息被纳入征信系统。三是对某些纳入征信系统的涉及民生的征信信息,应提供给民众充分的申诉渠道,要根据民众的申诉理由,考虑一些非客观因素,最终做出对征信信息的维持或更改行为。

卡神小组总结:其实央行二代征信系统的出台也是顺应了时代和我们国内金融发展的需求,在卡神小组看来,经过多年的金融无序发展,央行二代征信系统的出台也可谓针对一大部分多头借贷、以贷养贷、以卡养卡人群,在最后,卡神小组建议朋友们,央行二代征信系统的出台就代表着金融业务更加的严格和正规化,原来一切擦边球和违规的做法都会被逐步封堵,所以朋友们只有正规,才有发展,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

央行二代个人征信系统上线普及后所带来的影响!

央行二代个人征信系统上线普及后所带来的影响!

朋友们如觉得这篇文章不错,欢迎朋友们转发!

卡神小组旗下-信融职业人产业联盟

卡神小组与上海赫京企业管理有限公司旗下拥有众多产业及行业联盟,有兴趣加入卡神小组信融职业人团队的朋友们可以在我们的官网发掘更多有趣、更多有意思、更多有价值信息!

卡神小组致力于培养拥有独立思考能力和拥有独立开创能力的卡神小组信融职业人,卡神小组希望朋友们用自己独立思考和分析能力来了解我们,卡神小组也坚信会给朋友们一个惊喜和新世界!

赞: (0)
打赏 扫一扫

关于作者

文章数:12869 篇邮箱地址:support@hapjin.com

相关文章