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纵欲式消费让多少年轻人深陷债务怪圈?

本文作者: 1个月前 (01-12)

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纵欲式消费让多少年轻人深陷债务怪圈?

每天看新闻的朋友们都知道,在2019年5月,一位90后的女孩却决定用一盆炭火,结束自己的生命。根据卡神小组了解的情况,这位女孩的职业是律师助理,似乎应该衣着光鲜,收入不菲。但实际情况却是,月薪仅有3000元。女孩子走后,母亲收拾遗物时发现自己的女儿竟然拥有很多名牌包包等奢侈品。除此之外,还发现女孩拥有14张信用卡,欠款高达87万。这个惊人的数字让卡神小组都惊讶了,那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊纵欲式消费让多少年轻人深陷债务怪圈?朋友们一起来看看详细内容吧。

根据卡神小组了解到的新闻情况,这位女孩子没留下遗书,死因也无法得知。但是女孩的母亲坚持认为,就是这些欠款将自己的女儿逼上了绝路。怒而将相关机构,投诉到银保监会。然而,不论结果如何,都无法挽回一条生命。卡神小组真心期望这种悲剧不再发生。然而,当卡神小组看到最近的《95后信用卡消费报告》时,卡神小组知道朋友们看到的话也会不由倒吸了口凉气。这份报告称,国内95后的超前消费意识更强。信用卡最高刷掉收入的60%;每月透支消费、零储蓄的人,占到15%。可以说,现在的年轻人都不存钱了。朋友们可现在看到月光负债一族的大军来袭时,竟然不知该如何言语。也许这已经成为年轻人的生活常态。

其实卡神小组用一句最简单的话来说,现在的年轻人成为月光负债一族,只需一张信用卡。朋友们还记得2018年的支付宝锦鲤吗?获得价值上亿的全球免单大礼包后,中奖者即刻发微博:我下半生是不是不用工作了?没想到锦鲤之旅才走了半年多,中奖者就因刷爆信用卡,又登上了热搜。这个中奖的女孩才挥霍了半年,就开始为透支的信用卡,预支了焦虑。根据卡神小组了解,很多人没有她的幸运,但在刷爆信用卡的路上殊途同归。

不知道朋友们是否还记得?在刚刚过去的狂欢购物节,就曝出一则新闻:双11妻子网购140万,刷爆17张卡,丈夫被迫卖房还债。其实人们都知道钱是赚不完的,却忘了欠钱也没有上限。别说大人了,就连小孩,都防不胜防地刷爆信用卡。在2018年,家住LN省SY市打工的C先生,在2018年7月,收到一条奇怪的短信:“信用卡支付错误”。心生疑虑的C先生立马跑到最近的银行,C先生一,吓一跳,4张信用卡被刷了8.8万元。C先生后来才发现是自己8岁的女儿在家看直播给主播打赏的。8.8万的欠款,C先生和妻子至少要打工3年才能还得上。不管是获奖后的及时行乐,还是买买买的疯狂消费,或是对金钱毫无概念的肆意挥霍,都是一个又一个透支信用卡的缩影。这年头,赚钱不易,但变成月光负债一族就很容易,一张信用卡就够了。卡神小组根据《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿还信贷,总额高达 797.43亿元;比8年前,翻了10倍以上。也就是说,现在1个月的信贷逾期总量,就能赶上8年前一整年的总量。负债数量之大,负债增长速度之快,令人咂舌。新式贫穷,成了新一代人的标签。

那么超前消费是如何改变世界的?如果没有信用卡,人们是不是就不会变穷?其实,信用卡在创立之初,只是为了方便月结。卡神小组告诉朋友们,1915年,在美国最早发行信用卡的机构不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。为招揽顾客,扩大营业额,商家为优质顾客,制作了一种类似于金属徽章的信用筹码,作为赊账消费的凭证。顾客与商家约期付款,就不用每次消费都带上现金,非常方便。这就是信用卡的前身。

至于超前消费,卡神小组相信很多人都听说过两个老太太的故事。一个中国老太太和一个美国老太太,都进了天堂。中国老太太垂头丧气地说:过了一辈子苦日子,刚攒够钱买了一套房,本来要享享清福啦,却来到了天堂。美国老太太喜滋滋地说:我早早贷款,住了一辈子的好房子,还了一辈子的债,刚还完,这不,也来到了这里。这个故事,对比强烈:美国人的超前消费,能在活着的时候享受人生;中国人辛辛苦苦存了一辈子钱,来不及享受就死了。这种更先进的消费观,在上世纪80年代的美国,疯狂上演。信用卡迅速扩张,消费主义大肆盛行,国民开始借钱为虚荣心买单。在经典电影《一个购物狂的自白》里,有一句经典台词,说出了买买买的心声:软银创始人孙正义,曾说过一个时光机理论。那些在发达市场发生过的情况,在比较落后的市场,会再发生一遍。超前消费的悲剧,上世纪在美国持续上演。现在正在中国大地上,病毒式蔓延。要知道中国历来是个储蓄大国,在过去几十年里,勤劳的中国人们,储蓄比例远超美国。甚至在好多美剧中,都会被调侃说:美国人还能继续寅吃卯粮,只要中国人继续借钱给我们。现在,越来越多的中国人,开始像美国人一样,陷入刷卡购物的快感中,停不下来。中国人的储蓄状况,也开始更像美国,甚至愈演愈烈。根据中国央行2018年8月份的报告,中国有40%的家庭,是零储蓄。而从年龄层面来看,更让人担忧。中国年轻一代(35岁以下)有近6成没有存款。中国自古节俭的消费观,让中国成为全球储蓄率最高的国家。而当下兴起的超前消费,让我们的负债,节节攀升。中国几千年来的传统消费观,在几十年间就土崩瓦解;吃苦耐劳的文化品质,败给了超前消费的舶来品。曾国藩曾说过:家败离不开一个奢字,人败离不开一个逸字。放在今天,超前消费,既奢侈又安逸。

疯狂买买买的背后是能力支撑不起的欲望。卡神小组并非全然否定消费的积极作用。从大的层面来看,消费有利于扩大内需和促进生产。然而,消费也是一把双刃剑。消费越多,银行可贷资金便会越少,不利于银行信贷的投放,也可能会引发金融风险及连锁效应。对于个体,超前消费只会把人们拉进欲望的沼泽,让人们欲罢不能。商家早已精通,如何给人们喂药。处处可见那些洗脑的广告:你舍不得买那些漂亮、有品质的东西,是因为潜意识认为自己配不上它们;20岁时喜欢的裙子,到40岁才能穿上,就没有意义了;没有一个姑娘会因为买买买变穷,尤其是漂亮的姑娘;聪明的女人,舍得为自己花钱……然而,那些精致的语言,曼妙的场景,只不过给了你一种虚假的身份标签。让你以为自己属于某个渴望的群体而已。

正如网络新词无产中产阶级,就是指那些拥有中产的欲望,却没有中产的能力。以为花了足够的钱,就能进入中产阶级的人群。精明的商家,创造了一个个鲜亮的概念,你需要不停地消费来实现。当人们的口袋被掏空时,他们并不会放弃。借钱来继续沉浸在那虚无的梦境是常用的做法。《年轻,就是花呗》的视频广告里,三个年轻人,因为借贷,一个买了心爱的高档汽车,一个四处旅行,一个借钱创业了,个个光鲜亮丽。最后一句广告词:活成我想要的样子。每每看到这句话时,卡神小组就有种膈应的感觉:借个万把元钱就能活成你想要的样子?骗鬼啊?钱不用还吗?不用加倍还吗?他们没有说的真相却是:借钱一时爽,还钱火葬场,一入借贷门,工资成路人。这些商家不会告诉人们,越穷,皮质醇含量越高,越有借贷的冲动,越有透支消费的欲望。是的,欲壑难填,这个社会的残酷,就在于给了很多与你能力不相匹配的欲望。而更残酷的地方在于,商家总在无限制地勾引人们的欲望。

盯着人们的青春,盘剥人们的剩余价值。用欲望套牢人们,用负债奴役人们,直到人们山穷水尽,能量耗尽。而整个过程,手法隐蔽。常常以情怀、梦想、价值为护体,把人们的欲望合理化,意义化。可是,梦总有醒来的时候。到那时,人们根本不知道将面临什么样的代价。正如一位豆瓣网友的总结:消费主义把欲望变成人生价值,把无法实现欲望变成人生无价值。现代人的痛苦,多多少少来源于此。然而,消费主义真正为人们带来什么?只是潮水般一波接一波的欲望,空洞干涸的心灵,以及一无所有。

当朋友们透支消费,朋友们又在透支什么?有很多朋友们在贷款买房,结果到最后一步,却被通知审核不通过。原来之前也热衷于买买买,经常分期付款,或者在网贷平台上信贷消费。那时收入有限,有时没及时还款,征信有了污点。而消除不良征信的周期要5年。也就是说要5年后才能实现住房梦。透支消费,其实就是在透支自己的未来。

而在HB省WH市理工大学的硕士生小L却没这么幸运。2018年3月,小L用一根白绳结束了自己25岁年轻的生命。压垮小L的仅仅是5万元。小L的手机里装着13个网贷APP,每个月都在拆东墙补西墙。当小L再也无法坚持时,催债者通过微信,不断以暴力相逼,最终压断了小L的最后一根神经。卡神小组相信小L不是个案。卡神小组根据权威数据显示,2018年底,中国有2243万人,在网贷平台上借过钱。这些网贷平台交易规模,已经突破3万亿人民币。庞大的数字,不知掩盖了多少小L这样的个体。

前些日子,一位21岁的女孩,在网贷平台上负债十几万,跳楼自杀。女孩的父亲知道真相后奔溃了,看着女儿的尸体泣不成声。在遗物中,父亲找到了女儿的手写账单,密密麻麻地记录着,每个月要还各大贷款平台的钱。而最终女孩的银行卡里,只剩1块钱。一开始,女孩只借了3000块钱。然而,还钱的速度,永远跟不上利滚利的速度。当债台高到无法承受时,女孩只能选择离开这个世界。

大量的真实案例映入眼帘,除了几个引起轰动的事件外,多数人都沦为了沉默的螺旋。诚然, 这些年轻人应该自己承担责任。年轻人们透支消费,透支人生,透支身边的亲人,甚至透支了生命。但是商家利用科技,利用对人性的研究,排兵布阵,一步步引诱处世未深的消费者。这难道不是一种罪过吗?卡神小组提醒朋友们,现在朋友们打开某记账软件时,跳出来的是一则网贷广告。打开了一个视频APP,随之而来的还是一款网贷广告。我打开一个常用的写作软件,又一个网贷广告。打开一个新闻APP,第一页还没刷完,就出现了一个网贷广告。

虽然很多中年人暂时不缺钱,也没有过度消费的习惯。但是,这些广告如此醒目,利息如此低,放款如此简单,时效又如此快,倘若是一个想带女朋友去旅游的穷屌丝,会不会尝试呢?就算这次很理性远远地躲开,可下次呢?这些广告就这样如影随形,出现在手机里、电脑上、地铁通道里、电梯门上……它们有资本的助推,有算法的加持,有媒体的裹挟。而你我,只是一个小小的个体。每一条网页、每一条植入广告、每一个路边灯箱,或每一条朋友圈信息,可能都在影响你的潜意识。让你莫名其妙就做了以前不会做的事。哪天你醒悟过来,发现自己和女朋友,蓦然站在一个鸟不拉屎的高原湖泊。而手机则收到一个5万元按时还款的提醒。一切都很方便,一切都很猝不及防,一切都来不及思考…..这让我想起了知乎上一个很有争议问题:科技是善还是恶?有一个高赞回答:科技只是一把放大镜,放大了善与恶。再此卡神小组想补充一句:那要看放大镜在谁的手中……

卡神小组总结:现在太多人透支消费是为了心中的梦想,如今却被梦想拖累举步维艰。卡神小组想说的是随着透支消费的风气盛行,多少年轻人透支了生活的希望。
年轻人没了希望,一个社会也就没了未来。如果所有人都在消费,但没有人生产,没有人为时代的向前发展,付出劳动,那么所有人都活在虚无缥缈的购物幻想中的话,这个社会将会怎样?根据卡神小组了解,现在很多传统金融机构,都把主要业务聚焦在了个人贷款领域;一场互联网界论坛的在场的嘉宾,大谈特谈如何把网贷业务下沉到四、五级城市。无论是传统金融行业,还是互联网新贵,似乎都看中了这块聚宝盆。是啊,生意商场上哪有钱就去哪。那是天经地义,无可厚非。卡神小组提醒朋友们,中国和美国的独角兽公司数量,遥遥领先世界其他国家。然而,数量相同之下却是公司类型的不同。美国独角兽集中在生物、制药、航天和无人驾驶,这些行业科技含量高,为人类未来拓宽了边界。而中国独角兽则是蚂蚁金服、陆金所、微众银行、京东数科,这类金融服务机构,主要聚焦在对内部消费的深挖。卡神小组想说的是区别在哪儿?实力在哪儿?对比在哪儿?在最后,卡神小组要对朋友们说,未来科技技术才是核心基础,过度的消费并不能给朋友们带来什么,能带来的只有欲望的深渊和债务的泥潭,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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