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随着个人征信大数据联网,未来信用卡还能养卡吗?

本文作者: 2周前 (11-30)

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随着个人征信大数据联网,未来信用卡还能养卡吗?

随着我们国内大数据的逐步联网,根据卡神小组了解,个人征信报告系统的升级会逐步影响到信用卡以卡养卡客户群体,可以说,未来的个人大数据会让用户变得更加透明。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊随着个人征信大数据联网,未来信用卡还能养卡吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

在2019年4月22日,央行就征信系统建设发布记者会上公开表示:目前征信系统升级优化工作,还在进行中,并没有明确的上线时间表。金融机构和社会公众查询的信用报告,没有变化。经央行这么一说,新征信短期内肯定是不会上线了,但从央行的回复中,还是有些东西可以发现的。

不过新版个人征信报告中增加了共同贷款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息,这部分人债有连带责任,将算他们的负债。会增加这类人群贷款的难度。而新版个人征信报告的更新频率,将会提升,以前上传慢,于是就出现了时间差,有些申请人,就会利用这个漏洞,同时申请多家贷款、多家信用卡等。据卡神小组了解,新征信将会采集先消费后付款的公共缴费信息,比如宽带、电话、水费、气费、电费等。这是好事,但问题是,如果是出租房怎么办,房客不按时缴费,难道要上传房东的信息吗?所以,卡神小组从以上分析来看,之前网上热传的征信变化确实是有这么回事,但是解读的却是说法不一。

那么新版个人征信报告到底有什么影响呢?

对大多数人来说,个人征信的作用就是用贷款的,从金融机构借更多的钱、更便宜的钱、使用时间更长的钱,比如买房按揭、买车按揭、抵押贷、消费贷、经营贷等。根据卡神小组了解,有的在解读新版个人征信报告时表示:会体现夫妻双方的信息,以后即使离婚了,如果再买房,就算二套房,首付比例提高,可能很多人就买不起了。不过卡神小组觉得觉得这种解读有点扯,目前国内各城市对房贷的政策不一样,另一个也受市场大环境影响,市场好的时候,开发商不愁卖,管你一套二套,照样收高首付,甚至还要号头费。而市场不好的时候,名下就是有三套五套房,照样可以以极低首付去买,开发商甚至希望客户来购买。所以,离婚再买房是否算首套房取决于当地城市规定、以及楼市调控政策,和朋友们个人征信上的信息没有什么关系。个征信报告的内容只是银行在申贷时决定是否给贷款,能给贷多少的一个参考标准。

还有一个流言传的更广,也是很多朋友们担心的,就是以贷养贷、以卡养卡的情况会不会被终结,因为个人征信信息更全面了。卡神小组觉得,这暂时是不可能的,这种事情基本无法杜绝。为什么卡神小组会这样说?因为信用卡是一个授信额度,银行不会马上把持卡人的授信额度清空,如果持卡人出现较为明显的信用卡套现现象,那么降额还是跑不了的。毕竟我们国内,大多数的朋友办理信用卡的目的确实是套现,正常消费的持卡人毕竟还是少数。除非持卡人经常逾期,甚至催收都不还款,银行才有可能把持卡人的信用卡全部封卡降额。

那么朋友们的个人征信报告出现逾期记录该怎么办呢?

卡神小组这里说的逾期一般指的是信用卡没有及时还款,房贷忘记还款等。那这个真有问题了怎么解决呢?关于这个问题,其实央行早就表态了,信息主体有同意权、知情权、异议权、更正权。啥意思,就是信息有问题了,朋友们可以提出异议,然后提出更正。比如以下情况,都可以提出异议的:

1、身份证丢失,被人冒办卡,并逾期,可以向发卡行提出异议;2、房贷还款,钱存了,因为这家银行系统原因,导致扣款不成可以向银行提出说明;3、信用卡没有还款逾期,原因是那天突然昏倒后医院抢救好几天,确实没办法还款,可以向银行提出异议说明,并提供相关材料。反正就是向金融机构说明,用户不是故意逾期的,并能提供合理的解释、依据,证明这些是特殊情况。根据卡神小组了解,市场上很多黑中介机构,提供所谓征信洗白业务,其中主要一条就是向向银提出异议,然后更正。如果以上的方法技巧,还是解决不了朋友你的征信报告上的问题,那就等5年,所有的不良行为或者记录自终止之日起5年,将从征信报告中删除 ,那就可以去申请信贷业务了。

卡神小组总结:不过,卡神小组话又说回来,即使朋友们的个人征信报告上有效逾期,难道就真贷不到款吗?其实卡神小组告诉朋友们,未必。因为这也要看各银行的风控标准和信贷所处的松紧周期。卡神小组告诉朋友们,各贷款机构的风控标准,也是不一样的,即使面对同一份征信报告,也会得出不同的解读和判断。比如我们国内的四大行征信要求高、低息的贷款拿不到,朋友们可以去地方的中小银行或农村信用社、甚至贷款公司去申请。在最后,卡神小组依然要提醒朋友们,不要盲目贷款,毕竟任何一笔贷款都需要利息,超过自己承受能力范围的贷款只会让自己陷入债务的泥潭。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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