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信用卡的9个常见误区你知道吗?

本文作者: 4个月前 (08-14)

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信用卡的9个常见误区你知道吗?

在日常生活中,很多朋友们都持有信用卡。但根据卡神小组了解,其实很多朋友们对信用卡其实还是一知半解,一不小心就有可能踩到一个小坑。那么,今天卡神小组就来和朋友们聊一聊信用卡的9个常见误区你知道吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

1、账单分期提前还款仍收手续费。案例:小L在几个月前用银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,小L向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当小L准备把剩余的钱全部还上。此时,小L发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。卡神小组告诉朋友们,事实证明,信用卡账单分期后,决定提前还款时,如果是按月缴纳,需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费,也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担。另外,一些银行还要加收提前还款手续费。所以卡神小组建议朋友们在办理信用卡账单分期之前,应将提前还款等事宜咨询清楚,避免申请期限不合理,多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

2、最低还款全额利息收取。持卡人在进行了大额的消费,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样可防止不良记录产生。但算利息时,很多持卡人才发现,利息是从消费的那天就开始算了,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。不过,目前已有银行取消了此项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。不过卡神小组告诉朋友们,想法很美好,现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前,还是要把情况搞清楚了。

3、信用卡不能当储蓄卡使用。案例:不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了,因为损失的是持卡人。小Z在年前申请了一张信用卡,往里面存了2000元。可当小Z在ATM机上取了1000元后,发现竟然扣了10元钱。小Z去银行咨询后才发现,小Z当时存的2000元不但没有利息,而且取现必须掏手续费。卡神小组告诉朋友们,目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。持卡人往信用卡里存钱,钱进去就没那么容易出来了。

4、信用卡取现是没有免息的。案例:小Y1月30日用信用卡取了10000元急用。2月6日,小Y在网上登录还款时,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?小Y后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分之五计收,另外还要加收3%的取现手续费。以此计算,为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,不享受免息期待遇,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。卡神小组提醒朋友们,想要银行信用卡的免息期,最好的办法就是消费。

5、分期付款难捡便宜。案目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务,让持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分为多少次还清透支金额,银行在约定还款期内不收透支利息,这看上去很美。事实上,银行并不是白白地把钱借给持卡人用,只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。银行的世界里是天上是掉不下馅饼的,对零利息噱头背后的文字营销陷阱要小心。

6、信用卡并非越多越好,一些信用卡玩卡人可能会办多个主题的信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。但是事实上,持卡人手头的信用卡太多,持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候,从而造成还款拖欠等现象,而且积分也会散到各个卡里,并不划算,也给自己造成了不小的理财负担。卡神小组告诉朋友们,信用卡多不是谁都能驾驭的。信用卡多了玩不好,优惠变负担。

7、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧不出现还款逾期。如果持卡人担心忘记还款日,从而产生逾期等不良记录,那么办信用卡的时候,就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样,信用卡就直接和储蓄卡挂钩,到还款日就会自动全额还款,而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡,然后绑定所有信用卡,这样就不用担心忘记还款日了,银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱,以后就不用操心还款逾期的问题了。用信用卡消费的时候可要悠着点,如果储蓄卡里的还款金额不够,未能一次全额还款照样要付利息。

8、密码比签名更安全。关于信用卡的安全,可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流,而在国内却是相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名,除了信用卡被盗刷的事,处理起来和国外还是有很大差距的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。卡神小组告诉朋友们,在国内还是老老实实地使用密码+签名的传统模式吧。

9、超额刷卡有超限费。案例:小W下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。小W的信用卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,小W按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。事实上,持卡人为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。卡神小组告诉朋友们,提高信用卡临时额度,确实可以给我们带来不少方便,但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要让临时额度把自己的还款计划给打乱。。

卡神小组总结:当朋友们看完这9条,卡神小组相信对信用卡有了更清晰的认识了。卡神小组建议朋友们,信用卡最为关键的就是理性、不剁手,生活中那么多的例子已经足够让人警醒。量力而行的消费才是最好的,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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