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信用卡持卡人被盗刷后状告银行失责后获得全额赔付的启示!

本文作者: 12个月前 (03-07)

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信用卡持卡人被盗刷后状告银行失责后获得全额赔付的启示!

信用卡被盗刷是一件极其倒霉的事情,毕竟,没有一个持卡人会希望这个事情落在自己的身上。根据卡神小组获悉,持卡人如果遇到盗刷,则需要在最短的时间内证明自己被盗刷的信用卡在自己身边,然后取证、挂失、报警才能有希望拿回自己被盗刷走的金额。因为在盗刷这件事情上,银行和持卡人是处于对立面的。今天卡神小组就来和朋友们说说信用卡持卡人被盗刷后状告银行失责后获得全额赔付的启示!朋友们一起往下看看吧。

家住SC省MY市市民C先生的银行卡一直在身上,卡上的17800元钱却在临省JX省被分6次支取。C先生立即挂失、报警,后将银行告上法院,要求全额赔偿。但银行以C先生未保管好密码应承担相应责任,且C先生办卡时签署了借记卡章程中关于“凡密码相符的借记卡交易均为持卡人本人的合法交易”的约定。在最后法官的裁定下,法院认为“凡密码相符的借记卡交易均为持卡人本人的合法交易”这一条款,免除了银行对银行卡的真伪进行有效鉴别的义务及相应的法律责任,属无效条款。最终,法院作出终审判决,发卡行担责并全额赔偿C先生被盗刷的资金。法院认为,上述章程系银行提供的格式合同,相关条款免除了银行对银行卡的真伪进行有效鉴别的义务及相应的法律责任,属无效条款,且该条款的适用应以真卡交易为前提。

C先生卡在身上钱被盗刷,收到短信后他立即挂失、报警。2013年1月C先生在SC省MY市某银行办理了一张银行卡,开通了自助银行和短信提醒服务,C先生也经常使用这张卡进行各种交易,但都是自己在使用,且一直保管在身上。到了2017年6月18日,C先生在SC省ZN市出差,手机突然收到了银行发来的短信,提醒银行卡在进行交易。正当C先生发懵时,C先生接连收到了多条短信,卡中的17800元钱被分6次支取,同时还扣除了113元手续费。银行卡一直保管在自己身上,卡上的钱却被刷走,C先生立即意识到自己的银行卡被盗刷了。于是,C先生立即通过电话对银行卡进行挂失,并赶到附近的派出所报案,同时向警方出示了涉案银行卡。后来,C先生进行查询,发现自己卡内的钱是在JX省SR市某银行ATM机上被取出的。而当时C先生本人和银行卡都在SC省ZN市,可以肯定是被盗刷。

C先生回到SC省MY市后,C先生找到发卡银行协商赔偿事宜。C先生认为,银行作为金融机构,应当负有保证客户账户内资金安全的义务,且银行卡一直为自己持有,卡内存款被盗刷和银行制发的金融卡及交易系统存在技术缺陷有关,由此造成的损失银行应予以赔偿。但是,双方并未达成一致意见。随后,C先生将该银行诉至SC省MY市人民法院,要求银行对其存款损失承担赔偿责任。

法院判决,相关条款无效,银行全额赔偿。在庭审中,银行认为,虽然本案损失系伪卡交易造成,银行应当承担相应责任。但C先生所持卡密码泄露也属事实,应当承担密码保管不妥的责任。且根据案涉银行卡一年交易明细显示,C先生的银行卡交易频繁,而且交易渠道、交易场所众多,存在泄露密码可能性,应当推定C先生存在过错。同时,银行提出,C先生办卡时,与银行签署的借记卡章程中,约定“凡密码相符的借记卡交易均为持卡人本人的合法交易”。SC省MY市法院审理认为,C先生以自己的名义办理银行卡,与发卡银行形成储蓄存款合同关系,该合同合法有效,对双方当事人均具有约束力。C先生将钱存在发卡行银行卡上,发卡行应保证客户的资金安全。根据庭审查明的事实,可以认定涉案银行卡存在伪卡。

法院认为,银行作为发卡行,没有对伪卡进行有效识别,导致被盗刷,应对由此造成的原告损失承担赔偿责任。C先生在发现卡被盗刷后,及时采取挂失、报案措施,已尽到其防止损失扩大的义务,在此案中无过错。同时,银行提出的在C先生办卡时签署的借记卡章程中关于“凡密码相符的借记卡交易均为持卡人本人的合法交易”的约定,该章程系银行提供的格式合同,相关条款免除了银行对银行卡的真伪进行有效鉴别的义务及相应的法律责任,属无效条款,且该条款的适用应以真卡交易为前提。综上,一审法院判决发卡行全额赔偿崔先生被盗刷的资金。

一审宣判后,银行向SC省MY市中级人民法院提起上诉。二审法院审理认为,银行作为金融机构,其所制发的金融卡及交易系统存在技术缺陷是导致C先生储蓄卡被盗刷的根本原因,其应当承担相应赔偿责任。同时,本案现有证据不能证明C先生在使用案涉银行卡过程中有不当行为导致银行卡密码泄露,故银行主张由C先生承担相应密码泄露的责任无证据支持。近日,二审判决驳回上诉,维持原判。

卡神小组总结:在银行卡被盗刷的事件上,卡神小组认为C先生和银行都是无辜受害方,但作为金融机构,卡神小组认为银行要承担的责任更多一点。毕竟,我们每个人在每天的生活中都需要使用到银行卡,特别是做生意的朋友们每天使用银行卡的次数可以说极为频繁,谁也不能保障在哪儿就有侧录设备和盗刷密码器,作为终端的使用者是不能控制密码是否主动外泄的。卡神小组认为行要承担的责任更多一点的原因是银行最为金融机构,可以通过技术手段进行升级,特别是在当今人脸识别技术成熟的年代,ATM取款增加本人识别功能,可以说是最大的保障。网银转账增加本人指膜或瞳膜识别也能很好的杜绝盗刷。卡神小组的观点是,随着我们科技的进步,盗刷将会远离我们的生活。但现在,卡神小组还是请朋友们多了解点预防盗刷的小常识和万一被盗刷后的取证流程来保护自己的利益。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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