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在2019年个人账户有可疑交易行为会被银行给冻结吗?

本文作者: 7个月前 (02-04)

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在2019年个人账户有可疑交易行为会被银行给冻结吗?

随着2019年的到来,我们国内诸多新规已经实行。在卡神小组看来,我们国家正向着更规范,更有活力方向前进。那么今天卡神小组就来和朋友们说说在2019年个人账户有可疑交易行为会被银行给冻结吗?朋友们一起来看看详细内容吧。

在2019年个人账户有可疑交易行为会被银行给冻结吗?那么卡神小组先和朋友们说说正确答案吧。会,银行当然有权对可疑交易账户进行风控冻结然后上报给监管部门。但是银行绝对不会随意冻结用户的账户,很明显用户的日常交易已经频繁的触发可疑交易的限定。

如果是在银行专门处理反洗钱工作的朋友们肯定对这个事情不会陌生,对这个问题还算应该非常了解的。每个银行都有反洗钱监测系统,该系统是直连人民银行反洗钱中心的,每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出最近该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易,这些交易只是有嫌疑,监管人员是排除可疑还是上报可疑需要人工来复核。

一般什么样的交易有可能会被系统认定为可疑呢?大概分为四类:

一是多笔分散转入、集中转出的交易,亦或者集中转入、分散转出的;

二是频繁发生现金存入或者支取业务的;

三是个人账户与单位账户之间频繁发生大额交易的;

四是经常通过支付宝、微信等第三方支付机构发生转账、提现交易的。

当系统把这些有可疑风险的交易提给人工符合时,监管人员的反洗钱工作人员会逐笔进行再分析,比如说查其账户交易流水、向可疑账户开户行寻求协助查询等,了解该客户的身份、职业背景,综合判断以后得出排除或者上报的结论。如果排除的话,这部分交易信息是不会传输到人行反洗钱中心的;只有上报时人行才会收到银行提交的可疑交易报告!

当然,各大银行对于可疑交易的上报是非常严谨的,当监管人员认为该客户有洗钱嫌疑的,会先让开户行进行协查并出具是否封停账户的意见书,也就是说会提前和客户进行咨询沟通,如果其没有正常合理的解释,监管人员会建议其做销户处理,客户极度不配合时才会采取封停措施;即便做了封停处理,客户依然可以提交能够排除自身洗钱嫌疑的合理证据,监管人员认可后依然会恢复其账户的正常使用。

卡神小组总结:当用户的账户绝对有洗钱的嫌疑时,卡神小组告诉朋友们,要不然银行是绝对不会随意冻结用户的个人银行账户的。当然,根据卡神小组了解,还有一小部分朋友也有可能只是倒卖票据和从事信用卡套现、养卡工作,但卡神小组想说的是不要抱有侥幸心理,以后银行的排查工作会越来越严,万一真沾惹上犯罪行为了可就得不偿失了。毕竟,卡神小组一直提倡合理用卡,薅羊毛攒积分就好,创业致富还是要通过自己的技能、智慧、圈子、人脉和努力去拼搏的。朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

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