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朋友们在申请信用卡时银行重点关注个人征信报告中的哪三处地方!

本文作者: 1个月前 (11-02)

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朋友们对申请信用卡并不陌生,很多朋友们都可以说是了如指掌。但是对于信用卡新人来说,很多新人朋友并不知道如何正确的去申请信用卡,也不了解银行的信用卡审批机制。在申请信用卡时,银行都会查询申卡人的个人征信报告,那么银行在看申请人的个人征信报告时会看哪些内容呢?今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们在申请信用卡时银行重点关注个人征信报告中的哪三处地方!朋友们一起来了解下吧。

一、信息概要

其实这里面的信息不少,可以说很多。但朋友们需重点关注下面两条信息:

1、逾期及违约信息概要:这里可以看到申卡人逾期的情况,一旦有逾期,不分金额大小,时间长短,贷款还是信用卡,一条记录就会记录五年,一般人根本不能修改。有能力能修改的人也不会缺钱到逾期。

2、授信及负债信息概要:个人所有的贷款和信用卡额度都会显示,有不少高额度信用卡的朋友经常会被银行以综合授信额度过高为由拒绝。

二、信贷交易信息明细

这部分包括个人在银行名下的贷款和信用卡的使用情况,这项内容算是个人征信报告里面最重要的。

1、贷款记录:这一栏目记录了个人在银行名下的所有贷款记录,包括抵押贷款,担保贷款和信用贷款,常见的有房贷,经营贷款,小额消费贷款等,每一笔贷款的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。

2、贷记卡:所谓贷记卡就是信用卡,这部主要有:银行可以看到个人最近6个月的平均使用额度和最大使用额度,朋友们可以以旁观的角度看看有没有套现嫌疑,同时能评估负债率。

信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的,它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态,已用额度,最近6个月的平均使用额度,最大使用额度。本月应还款,本月实在还款和当前逾期期数/金额,比如一张某行信用卡额度是2万,已用额度是19900,说明这张信用卡已经透支完了,那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额,也就是1990,如果本月实还款显示的是19900,说明这个月是全额还款,没有逾期,那客户的还款记录是良好的。负债过高会被认为有潜伏在风险,还款能力不足,很多都被卡在这里。卡神小组建议需要申请新信用卡时,结清手头上可随借随还的信用贷款,降低信用卡的已用使用额度。

银行版征信报告里其它银行名字以随机字母代替。也就是说假如A银行查询了用户的个人征信报告,除了A银行自己发放的贷款和信用卡外,是无法看出朋友们名下其它其它的贷款及信用卡到底是属于哪家银行的。信贷记录不同于逾期记录,逾期记录满5年自动消失,信贷记录就算已经结清注销,仍然会显示在征信报告的。每笔信贷记录的下方都会显示近两年还款记录,一般主流银行的内容标准是贷款+信用卡两年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次,下面是征信报告上的代码含义:

朋友们在申请信用卡时银行重点关注个人征信报告中的哪三处地方!

三、其他信息

在其他信息主要看以下两项:

1、公共信息:这里面最关注的就是五险一金的缴纳情况。

2、查询记录:征信报告里会显示2年内所有的征信查询记录(包括本人查询),如果贷款审批和信用卡审批在短期内出现的次数非常密集的话,银行是会怀疑申卡或者贷款的目的是借新还旧或者相当缺钱。

卡神小组总结:信用卡虽然是一张小小的卡片,但也反映出持卡人的真实经济能力和持卡状况。卡神小组对朋友们说,虽然现在有很多朋友把信用卡当作短期贷款来使用,这样的做法在卡神小组看来也无可厚非,毕竟灵活操作和运用是个人头脑价值的提现,但卡神小组依然要提醒朋友们,被信用卡拴住套牢的朋友也不在少数,不少朋友都是因为算错周转期、过度透支用卡而让自己陷入卡奴的境地。所以卡神小组要告诉朋友们的是,理性用卡,合理用卡是多么的关键。什么信用卡附加价值几百万,信用卡个人财富的话题听听就可以的,如果当着,那么下一个卡奴就是你。做任何事情前,先看看自己有多少斤两,先算算自己有多少周转空间,只有这样才是最好,最理性的用卡方式。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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