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多家跨境支付遭央行出发且警惕网络炒汇平台陷阱!

本文作者: 1年前 (2018-08-30)

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多家跨境支付遭央行出发且警惕网络炒汇平台陷阱!

随着我们近几年互联网金融的发展,不少金融产品都逐步走到了线上。不过根据卡神小组了解,不少套路平台也随之跟进,如阴影一样忽悠着不懂的人群为之深陷。那么我们该如何避免这类套路平台呢?今天卡神小组就来和朋友们说说多家跨境支付遭央行出发且警惕网络炒汇平台陷阱!朋友们一起来看看详细内容吧。

朋友们要知道,下面两个要点一定要熟悉。

1、根据现行的监管政策,任何机构提供的外汇保证金交易都是违法的,任何机构和个人参与这种交易也都是违法的。

2、支付机构必须认真审慎选择商户提供服务,如被利用成为网络炒汇平台的帮凶,不仅会面临包括刑罚在内的严厉处罚,也要承担民事赔偿责任。

2017年7月伊始,多人举报YN省的“WSJ网络炒汇交易平台”(下称“WSJ”)参与者爆仓、投资者出金受限,WSJ遂被当地公安部门立案侦办。2018年1月最新消息,YN省检察院已经对WSJ的15名组织者以“开设赌场罪”提起公诉。无独有偶,近日,ZJ省CZ市也成功打掉了一个以ACN为名的网络炒汇诈骗平台。

随着互联网技术的发展,尤其是移动端APP应用的推广,投资者要想参与网络炒汇异常便捷。殊不知,各种披着“互联网金融”“证券指数”“外汇”“期权”“理财”等专业外衣的网络炒汇“黑平台”,就此设下层层陷阱,以高额收益为诱饵大肆骗取投资者的资金,严重损害了大众的合法权益。

2017年11月,中国互联网金融协会发布了《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》,明确指出,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台均属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。然而,尽管监管机构对风险再三警示,但仍不断爆出网络炒汇风险案件。这表明,投资者对此类投机仍警惕不足,以身饲虎。

朋友们要学会拆穿“伪装者”。2017年,网络炒汇频频东窗事发,从IGOFX外汇交易平台中国区总代理卷款跑路,到WSJ、ACN被举报侦办。这些网络炒汇平台有一个共性,就是借用“互联网+外汇”的概念,利用大众对外汇市场、外汇交易普遍不了解的心理,打着“外汇买卖”的旗号,伪装成正规合法的外汇交易平台,迷惑普通交易者,设下“骗局”,以侵吞投资人的资金。

ZJ省CZ市刚刚破获的ACN炒汇平台,就完整演绎了这一诈骗手法。ACN平台是一个以炒汇为名的诈骗平台,在全国各地发展二级代理商,代理商再通过虚假的QQ资料发展客户;客户将资金投入该平台之后,代理商通过各种手段诱使客户反复在平台买进、卖出交易,并收取平台返还的每笔30美元的交易手续费。在ACN平台上,客户的资金是以人民币入场,既没有真正进入国际外汇市场,也没有进行所谓的外汇交易,而是进入到深圳某公司开设的账户,并被转移至其他用途。

而波及面更广的WSJ,则是一场升级版的网络炒汇陷阱。WSJ自称是一家面向全球的国际化外汇交易平台,实际上它只不过是一个通过向美国A公司购买网络域名及服务器空间而搭建起的网络交易平台,且提供服务器空间的美国A公司并不涉及金融类服务项目。万世吉以中文交易平台向国内开放,通过发展代理商,以“人拉人”的方式招揽会员、投入资金开展交易。

WSJ交易平台自行设定所谓的“适时汇率”及各类外币汇率走势数据选择币种进行交易和结算,人为制定“八单倍投”的交易规则,带有明显的赌博性质。经监管机构测试交易了解到,在该平台上所谓的外汇交易,并未产生真实的外汇买卖业务,只是把外币作为噱头,招揽投资者用人民币进行“买外币涨跌”的一场骗局。

通过还原上述两个案件可以看到,这些所谓的炒汇交易平台,其本质是自编自导的“黑平台”,既没有将交易真正接入到国际外汇市场,也没有发生真实的外汇买卖交易,而是由“设局者”人为在后台操作平台,操作投资人的账户,操控整个交易。这些黑平台是以“网络炒汇”为诱饵、精心包装了多层外衣的“伪装者”。其早早设下骗局,而投资者从入金那一刻起,就已经步入了陷阱。

“排雷”第三方支付,网络炒汇之所以得以快速蔓延、并在一时间成为“风暴眼”,很大程度上在于“黑平台”背后已经形成日益完整的产业链条。监管机构调查发现,背后搭建“黑平台”的网络公司,可以提供从境外公司注册、服务器搭建、海外牌照申请、平台网站建设、后期数据处理等一站式的服务。

而在这一链条的搭建过程中,一些网络炒汇平台往往将第三方支付机构列为入金通道,利用第三方支付机构合规意识相对薄弱且急于拓展商户的心理,便利其对投资者汇入资金的暗箱操作。据了解,无论是在云南万世吉一案中,还是在其他已被曝光的多起网络炒汇“黑平台”案件中,均出现了第三方支付机构的身影。身处危墙之下,第三方支付机构一旦稍有懈怠,便极易被这些披着合法外衣的网络炒汇平台“拖下水”,甚至不排除在利益的诱惑下主动为其提供便利。

2017年以来,相关部门针对第三方支付机构开展了跨境外汇支付业务的专项检查,此次检查暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。根据有关规定,支付机构应当遵循“了解你的客户”原则,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务;支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息;支付机构要建立交易风险管理制度和交易监测系统,对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易,及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施;支付机构参与跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易交易背景;支付机构应按照“了解你的客户”“了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、合法性;境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金,不得以分拆等方式逃避外汇监管。

但专项检查结果却显示,一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。根据卡神小组了解,截至目前已经陆续有第三方支付机构因自身所存在的违规问题被开出罚单。其中,CQ市某科技服务有限公司因未履行真实性审核职责,且协助部分企业和个人编造快递物流信息、构造网络购物订单交易信息,违规办理对外付汇40多亿元人民币,已被暂停跨境外汇支付业务资格;

ZFB(中国)网络技术有限公司因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题,被处以罚款60万元人民币;

CFT支付科技有限公司因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案,被处以罚款60万元人民币。

眼下,针对第三方支付机构的“排雷”仍在持续。据媒体报道,2017年底,人民银行深圳分行和济南分行先后下发通知,要求各法人支付机构根据公示的名单,逐一排查与涉嫌非法外汇交易平台的合作情况,如存在合作,应立即停止;同时,要求其完整保留与该平台的所有交易数据和客户信息等资料。两份通知均给出了包含40家涉嫌非法的互联网外汇交易平台的名单,这其中既包括属地在美国或中国香港的交易平台,也包括属地在广东、深圳以及浙江等地的交易平台。据了解,排查行动并不仅限于深圳和山东,只要是上述40家非法平台所涉及的地区,均要进行排查。

风险警钟长鸣,“黑平台”的层层陷阱,少数第三方支付机构的为虎作伥,让众多投资者难以招架。这些陷阱包括借着虚构的境外金融背景来“拉大旗作虎皮”、用所谓的接受境外金融监管为平台背书、打着“躺着挣钱、稳赚不赔”的旗号蒙蔽投资者。不少投资者因此蒙受巨大损失,甚至是倾家荡产。ACN一案涉案金额300余万元,犯罪团伙通过代理平台组织网络炒汇业务非法获利50余万元;而在“升级版”的云南万世吉平台一案中,形成的损失更为巨大,波及范围更加广泛。投资者需先交纳3万、6万、8万元人民币不等的注册资金,以成为平台的注册会员,然后遵循“八单倍投”法操作。所谓“八单倍投”,就是第一单为6美元,如果会员第一单投注失败,则需加倍投注第二单,如果失败则继续投注下一单,依此到第八单结束,1-8单累计4500美元,约折合人民币3万元。投注失败就输给了“平台”,即便中间有任何一单投注成功,也要返回第一单6美元重新投注,每天可投注20手。这其中,会员赢的几率非常小。

此外,该平台还向会员推出自产自销的保险,每3万元可选择购买3300元、有效期30天的保险,并对外宣传“稳赚不赔”。YN省公安部门在侦查立案后发现,截至2017年8月,WSJ交易平台涉及多地参与者5000余人,涉案金额达21亿元人民币。

此外,IGOFX、ItraderFX、HX外汇平台、GLO等网络炒汇平台先后被曝出代理人卷款“跑路”。在触目惊心的诈骗金额背后,是大量投资者的血本无归和欲哭无泪。投资者纷纷表示,对参与网络炒汇追悔莫及,却已为时晚矣。在不少专家看来,“黑平台”所造成的恶劣影响还不仅仅限于给投资者造成的损失,还在于其利用大众对外汇市场、外汇交易普遍不了解的心理开展违法活动,既扰乱了正常的金融市场秩序,也易引发群体性事件,给社会稳定带来隐患。除了“黑平台”之外,即便是有正规牌照的境外外汇经纪平台,其金融风险同样不可小觑。多位业内人士告诉记者,外汇市场是风云骤变的专业投资市场,特别是在加入高倍杠杆后,风险还会进一步放大。普通人既没有专业的风险识别能力,也缺乏专业的交易操作技能,“暴利”可能顷刻间变成“爆仓”。

2017年11月,中国互联网金融协会发布《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》(下称“《提示》”),明确指出,境内机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台从事外汇、贵金属、期货、指数等产品交易(含跨境),以及境外机构未经我国金融监管部门批准,通过各类网络平台为境内客户提供相关交易的,均属于违法行为。《提示》同时强调,目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。因此,参与此类平台的投资活动面临较大风险。各类从事互联网金融业务的金融机构和支付机构应严格遵守国家金融法规,不得为此类非法金融交易提供服务。特别是支付机构,必须认真审慎选择商户提供服务,如被利用成为网络炒汇平台的帮凶,不仅会面临包括刑罚在内的严厉处罚,也要承担民事赔偿责任。

卡神小组总结:朋友们应该认清非法金融交易活动的本质,卡神小组也希望朋友们自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易。卡神小组建议朋友们,一定要谨防因交易违法造成自身财产损失,如发现违法犯罪活动线索,应立即向主管部门反映或向公安机关报案。在最后卡神小组还是要对朋友们啰嗦一句,看似美好的高额回报,带来的永远是陷阱和套路。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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