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信用卡代还的疯狂让不少持卡人越陷越深!

本文作者: 2年前 (2018-09-18)

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信用卡代还的疯狂让不少持卡人越陷越深!

最近,卡神小组调查员前中国银行业协会银行卡专业委员会发布了《中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)》中了解,卡神小组调查员根据蓝皮书显示,截至2017年底,信用卡累计发卡量7.9亿张,当年新增发卡量1.6亿张,同比增长25.9%。随着发卡量迅速增长,信用卡的支付场景也越发丰富。但值得卡神小组深思的是,越来越多的持卡人陷入了信用卡债务陷阱。今天卡神小组就来和朋友们说说信用卡代还的疯狂让不少持卡人越陷越深!朋友们一起来看看详细内容吧。

对持卡人而言,丰富的玩卡方法带来了方便与实惠。但是,信用风险也随之而来,不得不防。根据卡神小组了解,近几年,各家银行发行的信用卡产品不断增加,信用卡申请渠道也逐渐从过去的线下填表过渡到了网上申请。因此,不少人申请了多张卡片,有的卡片申请后甚至根本没有激活。殊不知,每申请一张信用卡都会在个人信用报告上形成一条信息。消费者短期内密集申卡,很容易把个人信用报告弄的非常不好看。一旦此时恰好有房贷、车贷等贷款需求,银行会认为持卡人资信状况存在问题,影响正常贷款审批。此外,申请信用卡后不激活虽然不会有费用支出,但是仍然会有银行授信产生,一旦总授信超过一定范围,再想申请新卡可能会难上加难。

在各大购物节过后,不少人免不了用信用卡买买买。收到账单之后,除了银行会“贴心”地打来邀请办理分期的电话,五花八门的信用卡代还平台也趁机推销业务。一般来讲信用卡代还分为两种模式。信用卡账单日和还款日是有时间差的,最长的时间间隔可达到56天,用户找到此类代还平台,只需在信用卡中存入少量的钱,平台就可以循环的刷取资金,返给用户,从而达到全额还款的效果。代还平台一般在这个操作的过程中会收取一定的费用「一般收取账单金额的0.8%-1%」。有人可能会有疑问,这怎么做到全额还款的呢?因为账单日之后的消费,全部都会计算到下一期,而还款日之前的存款都算作本期还款。

根据卡神小组了解,在国家互联网金融安全技术专家委员会公告显示,此类纯线上代还平台有140余家。其中绝大多数都是打着金融创新的幌子进行非法获利。他们基本属于无牌经营,只通过提供支付渠道,商户类型的不断更换来达成虚假交易,最终完成套现。这种代还的模式,对持卡人而言,在银行征信记录上会存在较大的风险,个人信息还有泄露的风险,情节严重的还会发生资金划拨到平台个人账户里,平台卷款跑路的情况。

第二种则类似于之前大火的「现金贷」模式,有的也就是将之前的「现金贷」产品名称一改,摇身一变为现在的信用卡代还。打着信用卡余额代还的旗号,其实本质上依然是通过第三方机构申请较低利率的贷款,一次性结清信用卡账单,再分期还款给这些第三方贷款机构。解释的再通俗一点也就是说此类代还款平台将一部分钱贷给持卡人,让持卡人先将信用卡账单一次性还清,然后持卡人再分期偿还这笔借款,本质上信用借贷产品。

卡神小组调查员曾以信用卡账单分期「日利率0.05%」与代偿平台分期还款进行了对比,实际测算会发现,无论采用哪种方式,实际利率水平都会高于同期的信用卡账单分期利率水平。所以第二类代还其实并不占优势。朋友们需要特别注意的是,这类代还平台个人信息泄露的可能性会更高。想要获得还款额度,需要填写非常详细的个人资料,包括但不限于姓名性别、家庭住址、身份证号、户籍信息、护照信息、社保信息以及储蓄卡、信用卡手机号等,甚至在认证过程中还需要手机安全或支付密码,以及需开启定位功能。

卡神小组总结:其实这类平台对持卡人最大的危机还是信息安全问题,根据卡神小组了解,一旦这类平台发生渠道之间相互倒卖客户信息,极有可能存在信用卡被盗刷等情况。而且此类事件一直在发生,次数也不少。卡神小组建议朋友们,如果自己一定要使用信用卡代偿服务,首先要选择资质条件较好的平台,以保证自身信息安全;其次是在使用之后查询自己的征信报告,看名下是否有多出来的贷款业务,以便及时发现因信息泄露后产生的虚假贷款业务等,规避损失。在最后卡神小组提醒朋友们,信用卡也好,贷款也罢,学会理性使用才是关键,不然等自己陷入了债务泥潭之中,等待自己的只有如山大的压力。希望这个资料对朋友们有所帮助。

信用卡代还的疯狂让不少持卡人越陷越深!

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